Le début d'une nouvelle année est souvent l'occasion de faire le point sur sa situation financière. Et après une année marquée par des taux d'inflation élevés, une hausse rapide des taux d'intérêt et la volatilité des marchés, il n'y a pas de meilleur moment pour revoir ses finances et rafraîchir ses stratégies d'investissement.
Nous avons demandé à Sue-May Talbot, associée de Genus et gestionnaire de portefeuille, de nous faire part des résolutions financières qu'elle recommande pour 2023.
1. Rembourser les dettes
Si vous ne prenez qu'une seule résolution financière cette année, c'est celle-ci : rembourser vos dettes. L'augmentation des taux d'intérêt entraîne celle du coût des emprunts. "En 2022, la Banque du Canada a augmenté les taux d'intérêt à sept reprises¹ de 4%, et le taux d'intérêt de référence au Canada est maintenant de 4,25%", explique M. Talbot. "Le coût du service de nos cartes de crédit, de nos lignes de crédit et de nos autres dettes risque de peser sur notre trésorerie."
Commencez par rembourser les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé - probablement vos cartes de crédit. Une fois que vous les aurez éliminées de la liste, passez aux comptes à taux d'intérêt plus bas, comme les lignes de crédit ou les prêts hypothécaires.
Et si le remboursement des dettes est une priorité à tout âge, il doit être une préoccupation majeure pour les adultes plus âgés, affirme M. Talbot. "Si vous êtes âgé et que vous avez une dette importante, vous devez vous y attaquer dès que possible. Plus tard dans la vie, vous n'aurez peut-être pas les revenus nécessaires pour le faire, surtout si vous êtes à la retraite et que votre budget est limité."
2. Réévaluez vos dépenses et établissez un budget
L'inflation ayant réduit les budgets plus que jamais depuis des décennies, c'est le bon moment pour réévaluer où va votre argent et où réduire vos dépenses. "Les biens et les services coûtent plus cher que jamais", déclare M. Talbot.
Bien qu'il ne soit pas nécessaire de supprimer tout ce que vous aimez, la réévaluation de vos dépenses peut révéler des dépenses dont vous n'étiez peut-être pas conscient et vous aider à établir des priorités pour ce qui est le plus important (par exemple, vos investissements).
3. Maximisez vos cotisations à un REER et à un CELI
Si vous êtes en mesure de maximiser les cotisations déductibles d'impôt telles que celles des REER et des CELI, vous conservez en fait de l'argent qui serait autrement perdu en impôts. "La croissance et le revenu de ces comptes sont gagnés en franchise d'impôt", précise M. Talbot. "L'utilisation de ces comptes est un excellent moyen d'épargner en vue de la retraite ou, dans le cas d'un CELI, d'épargner en général.
En planifiant ces cotisations en début d'année, vous pouvez en optimiser la valeur. Il est également avantageux de commencer à investir dès le plus jeune âge. "D'une manière générale, plus vous commencez à investir tôt pour profiter des rendements composés non imposables, mieux c'est."
Commencez par vérifier votre Agence du revenu du Canada pour connaître le montant de vos cotisations, explique Mme Talbot. À partir de là, elle recommande de mettre en place des dépôts mensuels automatiques. "La plupart des institutions financières, y compris Genus, permettent d'effectuer des versements mensuels systématiques", dit-elle. "C'est un excellent moyen d'épargner et de répartir vos cotisations tout au long de l'année, ce qui peut être plus facile pour vos liquidités qu'une cotisation forfaitaire plus importante."
4. Examiner les performances de votre portefeuille
Si vous n'avez pas vérifié votre portefeuille depuis un certain temps, c'est le moment de le faire, et votre gestionnaire de portefeuille peut vous aider à déterminer s'il a besoin d'être rééquilibré, explique Mme Talbot. "Si vous avez un compte avec un gestionnaire de portefeuille actif, il le fera automatiquement", dit-elle. "Mais si vous gérez vous-même vos comptes ou si vous avez une stratégie d'achat et de conservation, vous devrez peut-être procéder à un rééquilibrage, car les marchés ont beaucoup bougé en 2022."
Pour investisseurs d'impactEn outre, il est bon de s'assurer que les entreprises de votre portefeuille correspondent toujours à vos valeurs. "Lorsque vous investissez dans une entreprise, vous la financez essentiellement", explique M. Talbot. "Si vous êtes un investisseur fondé sur des valeurs, passez rapidement en revue les titres que vous détenez dans votre portefeuille.
5. Faire de ces résolutions des résolutions annuelles
Quel que soit l'état de l'économie, une révision annuelle de votre portefeuille est une bonne pratique - en particulier si quelque chose a changé pour vous personnellement.
Envisagez d'élaborer un plan financier qui tienne compte de vos objectifs, de votre horizon de placement, de vos besoins de revenus, de vos valeurs et de votre tolérance au risque. Et incluez également votre situation financière dans son ensemble. "Incluez une analyse de vos revenus, de vos dépenses et de vos investissements, et assurez-vous d'avoir un testament et une procuration", dit-elle. "En cas de doute, prenez rendez-vous avec votre gestionnaire de portefeuille.
Intéressé par les orientations en matière de gestion de patrimoine pour 2023 et au-delà ? Nous vous invitons à parler à un conseiller Genus.
[1] La Banque du Canada relèvera-t-elle à nouveau les taux hypothécaires en 2023 ? Voici les prévisions des experts du secteur (2023) Toronto. Available at: https://toronto.ctvnews.ca/will-the-bank-of-canada-raise-mortgage-rates-again-in-2023-here-s-what-industry-experts-predict-1.6216395#:~:text=The%20Bank%20of%20Canada%20raised,to%20tame%20Canada%27s%20runaway%20inflation. (Accessed: January 18, 2023).
