Douleur contre gain : Pourquoi cela vaut la peine de passer à un portefeuille d'investissement à impact
La crise climatique, une pandémie mortelle, la guerre, la violence armée... les défis de notre monde sont plus urgents que jamais. Et les investisseurs sont de plus en plus nombreux à vouloir participer activement à la solution.
Il y a également de bonnes raisons de le faire : vos investissements peuvent avoir des répercussions importantes et à grande échelle qui dépassent de loin les avantages individuels du compostage ou de la conduite d'un véhicule électrique. Pour avoir un impact plus important, il faut commencer par aligner nos investissements sur nos valeurs au moyen d'un portefeuille d'investissements à impact.
Mais si vous investissez dans des canaux plus traditionnels, ou si votre patrimoine est géré par des gestionnaires de patrimoine plus traditionnels (comme les banques) depuis un certain temps, la douleur perçue du transfert de vos investissements - que ce soit d'un gestionnaire de patrimoine ou d'une stratégie de portefeuille à l'autre - peut sembler importante. Cela peut conduire à l'apathie et retarder votre capacité à faire plus avec votre argent.
En réalité, même si le passage à une approche plus durable de vos investissements peut entraîner un certain inconfort, les avantages l'emportent largement sur les inconvénients. Voici comment.
Désinvestir pour faire le bien avec un portefeuille d'investissement à impact
Le mouvement social visant à se défaire des investissements qui soutiennent les combustibles fossiles ou les armes militaires pour se tourner vers les fonds ESG a gagné du terrain, explique Thomas Irwin, associé et responsable des relations avec les clients chez Genus.
Bien que le secteur de l'énergie ait récemment connu une forte progression, M. Irwin note que les clients qui se concentrent sur le changement climatique et d'autres facteurs liés à l'ESG vont au-delà des fluctuations du marché. "Il s'agit davantage d'une vision à long terme et de la manière dont elle s'aligne sur leurs valeurs", explique-t-il. "De plus en plus de gens se rendent compte que l'investissement d'impact est bénéfique et que de plus en plus d'institutions proposent des options sur le marché. Un récent Rapport de Bloomberg Intelligence note que "les actifs ESG mondiaux pourraient dépasser $41 trillions d'ici 2022 et $50 trillions d'ici 2025, soit un tiers du total projeté des actifs sous gestion au niveau mondial".
Genus propose des portefeuilles d'investissement d'impact allant de des portefeuilles sans fossiles et orientés ESG, à investissements à impact qui vous permettent non seulement d'écarter les entreprises et les secteurs, mais aussi de soutenir activement les secteurs qui font progresser les objectifs de développement durable des Nations unies, qu'il s'agisse de l'accès à l'éducation, des villes durables, de la promotion de l'égalité des sexes ou de l'écologisation et de l'assainissement des processus de production et de consommation.
Déclencheurs d'impôts et frais en cas de passage à un portefeuille d'investissement à impact
Le transfert de vos investissements vers un portefeuille d'investissement d'impact nécessite une certaine diligence pour éviter de déclencher involontairement des pénalités, mais c'est là que votre gestionnaire de portefeuille peut vous aider, car cela dépend de l'enregistrement ou non de vos fonds.
Le transfert de fonds enregistrés, comme un compte d'épargne libre d'impôt, un REER ou un FERR, n'a aucune incidence fiscale, puisque l'argent ne sort pas ; il est simplement transféré d'un compte à un autre au sein du régime enregistré.
Pour les investissements non enregistrés, "si nous passons à nos fonds communs", dit Irwin, "nous devrions vendre l'investissement existant, transférer les liquidités et investir dans un portefeuille Genus, ce qui déclencherait un événement potentiellement imposable", tel qu'un gain ou une perte.
Les impôts sont importants, mais ils ne constituent qu'une partie de l'équation de l'investissement. Avant que l'argent ne soit transféré, les conseillers de Genus examineront vos états financiers actuels afin d'évaluer les positions actuellement détenues (y compris d'un point de vue fiscal) et discuteront de votre profil de risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers, ainsi que des avantages et des inconvénients de tout choix d'investissement. Tout cela est étayé par des documents officiels, tels qu'une déclaration de politique d'investissement, une demande d'ouverture de compte et une convention de gestion.
Bien que l'établissement cédant facture généralement le rachat et le transfert des actifs à un autre établissement, Irwin précise que les coûts administratifs sont généralement faibles par rapport aux avantages, et que les mécanismes du transfert sont simples. Le résultat ? Nous nous occupons des formalités administratives pour que la transition se fasse en douceur.
Naviguer dans l'aspect émotionnel des investissements
Pour de nombreux investisseurs, le transfert d'investissements est plus émotionnel que tactique : la crainte d'avoir une conversation embarrassante lorsqu'il s'agit d'expliquer que l'on transfère son argent.
"Lorsque nous établissons un dossier de compte, celui-ci comprend une autorisation qui, une fois signée par le client, nous donne le pouvoir de contacter l'institution renonçante, de sorte que le client n'a pas à le faire lui-même".
- Thomas Irwin, associé et responsable des relations avec les clients chez Genus
Genus surmonte cet obstacle en s'occupant de la logistique, éliminant ainsi le désagrément d'annoncer la nouvelle. "Lorsque nous préparons un dossier de compte, il comprend une autorisation qui, une fois signée par le client, nous donne le pouvoir de contacter l'institution renonçante, de sorte que le client n'a pas à le faire lui-même. Nous envoyons une notification officielle indiquant que le client souhaite vendre ses investissements et nous transférer ces actifs.
Les transferts peuvent souvent se faire assez rapidement, et le délai d'exécution est très court pour un portefeuille imposable, explique M. Irwin. Les comptes enregistrés peuvent prendre un peu plus de temps, il faut donc prévoir un délai de deux à quatre semaines.
Quand transférer son argent ?
Il peut être tentant d'essayer d'anticiper le marché, mais vous ne devez pas laisser les vents contraires ou les ralentissements économiques dicter votre décision de déplacer votre argent. "Si nous ne pouvons pas contrôler l'évolution du marché, nous pouvons contrôler notre façon d'agir en ce qui concerne nos investissements", explique M. Irwin. "Pour un investisseur qui a valeurs La désinvestissement et l'investissement dans des entreprises qui font de bonnes choses, qui ont un impact - c'est une façon de prendre le contrôle et de se sentir mieux en accord avec ses valeurs et son argent. Désinvestir et investir dans des entreprises qui font de bonnes choses, qui ont un impact, c'est une façon de prendre le contrôle et de se sentir mieux dans l'alignement de ses valeurs et de son argent.
Vous souhaitez savoir comment passer à un portefeuille d'investissement d'impact ? Parler à un conseiller Genus aujourd'hui.
