Les membres de la génération du millénaire et de la génération X sont sur le point d'hériter de centaines de milliards de dollars de leurs aînés au cours des deux prochaines décennies, ce qui fait de cette période l'une des plus importantes de l'histoire de l'Union européenne. le plus grand transfert de richesse de l'histoire du Canada. Mais beaucoup ne sont pas préparés à ce qui les attend - et à ce qu'ils sont censés faire avec.
A 2023 Enquête Ipsos L'enquête menée auprès de 750 baby-boomers canadiens (âgés de 58 à 77 ans) et de 750 milléniaux canadiens (âgés de 27 à 42 ans) au sujet des héritages, de la planification successorale et du montant que les premiers donneront aux seconds a révélé une disparité surprenante : Les baby-boomers ont l'intention de laisser à leurs enfants un montant moyen de 1 4T960 000, tandis que les milléniaux ne s'attendent qu'à recevoir 1 4T309 000. Avant que les Grand transfert de richesse Il est important que les familles s'entendent sur leurs projets et leurs souhaits en matière de succession.
Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille et associé de Genus, estime qu'une communication claire est l'élément le plus important pour assurer la réussite des héritiers. "Ce n'est pas tant le nombre de zéros qui compte, mais plutôt les rêves et les intentions", explique-t-il.
La valeur monétaire est ce qu'elle est, mais c'est au niveau des intentions que les choses peuvent se compliquer. Mais en tant qu'héritier potentiel, vous pouvez faire quelque chose - pendant qu'il en est encore temps.
Encouragez votre famille à parler de planification successorale
Les finances peuvent être un sujet gênant à aborder, voire tabou dans certaines familles. Ajoutez la mort à la conversation et le sujet devient encore plus délicat à aborder. Pourtant, il est essentiel que vous sachiez si votre famille dispose d'un testament, pierre angulaire d'un plan successoral. Une planification minutieuse de la succession est le premier pas vers la réussite des héritiers.
Vous pouvez encourager votre famille à établir un plan successoral et des instructions sans vous enquérir de leurs projets spécifiques ou de leur situation financière. Mais il est important de souligner qu'une planification successorale compétente et globale est bénéfique pour toutes les personnes concernées et qu'elle réduira la confusion ou les conflits familiaux à l'avenir.
"La plupart des parents souhaitent que leurs enfants s'entendent bien lorsqu'ils ne seront plus là", explique M. Conroy. "Alors pourquoi ne pas avoir cette conversation ? L'important est de préserver l'harmonie familiale. Il est également beaucoup plus facile d'avoir ce genre de conversation à sa guise, dans un environnement détendu, plutôt que d'attendre qu'elle soit imposée par un décès dans la famille.
Rassemblez les informations dont vous avez besoin au sujet de votre héritage
Il n'existe pas de liste de contrôle ou de modèle à suivre pour recueillir des informations sur un héritage potentiel, et les détails seront spécifiques à chaque famille et à sa dynamique. Vos proches peuvent vous informer sur l'exécuteur testamentaire (ou vous demandera peut-être de faire ce travail !), les planificateurs financiers avec lesquels ils ont travaillé et la manière dont ils ont l'intention de répartir leurs actifs. Au-delà, ce sont les informations intangibles que vous voudrez aborder. Les actifs et leur valeur peuvent facilement changer en fonction des maladies et de l'allongement de l'espérance de vie, mais il n'y a pas de prix à se faire une idée précise des souhaits de votre famille pour la période qui suivra son décès.
Les parents et les proches peuvent consacrer beaucoup de temps et d'argent à la planification successorale, mais s'ils n'ont pas communiqué ouvertement avec leurs héritiers, les choses peuvent mal tourner. "Un cadeau n'est pas vraiment un cadeau s'il est simplement donné. Il doit également être reçu", explique M. Conroy. C'est particulièrement vrai pour les biens tels que les résidences de vacances, les propriétés et les entreprises. Souhaitent-ils que leurs héritiers vendent la maison familiale et utilisent l'argent pour les vacances annuelles ? Envisagent-ils que leurs enfants se retrouvent pour les vacances dans la propriété familiale ? Certains objets de famille doivent-ils rester dans la famille ?
Mme Conroy ajoute qu'il peut y avoir un sentiment de culpabilité à recevoir un héritage si l'on ne sait pas exactement s'il est destiné à des fins précises. Ce sentiment de "qu'est-ce que je fais maintenant ?" peut être atténué par des conversations sur l'intention, les legs familiaux et les souhaits des parents.
Conseils pour parler de votre héritage à votre famille
Lorsque l'on aborde la question de l'héritage avec la famille, il est préférable de se concentrer sur l'héritage et les souhaits des parents. Entamez un dialogue sur la façon dont ils aimeraient que l'on se souvienne d'eux et sur ce qu'ils envisagent après leur décès.
"Pour tout ce dont nous n'aimons pas parler, il y a beaucoup de suppositions", explique M. Conroy. "Avez-vous déjà demandé à vos parents ce qu'ils pensaient qu'il allait se passer ? Le fait d'entamer ces conversations avec un intérêt et une curiosité sincères peut déclencher une discussion significative qui aura un impact durable après leur décès.
"Pourquoi avez-vous travaillé si dur ? Pourquoi avez-vous géré cette richesse et ne l'avez-vous pas dépensée ? Que voulez-vous en faire ? Car tout le monde a un rêve", explique M. Conroy. "La conversation n'a pas besoin d'être contraignante. Personne ne signe de contrat.
Les familles peuvent trouver ensemble des idées sur la manière d'honorer les membres de la famille une fois qu'ils sont décédés : Des chèques de Noël de grand-père qui continuent d'être versés aux petits-enfants après sa mort ; des voyages de ski annuels avec l'argent de la vente du chalet ; la création d'un livre de cuisine avec toutes les recettes préférées de votre mère ; un don au centre d'accueil où papa était bénévole. Vous pourriez être surpris de ce qui ressort de ces discussions et de la façon dont elles peuvent influencer votre façon de voir un héritage et de penser à l'héritage et aux valeurs de votre famille.
Planifiez votre avenir en pensant à votre héritage
L'héritage de sommes d'argent ou de biens importants peut avoir une incidence sur une myriade de facteurs, depuis votre plan de REER jusqu'à votre future tranche d'imposition. Cela peut également influencer des achats importants que vous auriez pu autrement retarder, surtout si vous savez que vous disposerez d'un patrimoine important à l'avenir.
Lorsque l'on reçoit un héritage, M. Conroy indique que le remboursement des dettes et des hypothèques est généralement le premier objectif. À partir de là, les possibilités abondent, qu'il s'agisse de philanthropie, d'investissement, d'achat de propriétés ou de grandes vacances que le membre de la famille souhaitait vous faire vivre.
Certaines familles peuvent même commencer à transférer leur patrimoine à la génération suivante avant le décès d'un membre de la famille, ou bien elles peuvent être explicites quant au montant qu'elles transmettront. "Il n'est pas bon de miser dessus [avant de l'obtenir], mais il est bon d'en être conscient", déclare M. Conroy.
En définitive, une communication claire augmente la probabilité d'un transfert de patrimoine en douceur et permet de prendre en toute confiance des décisions financières conformes à la vision et aux valeurs de la famille.
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Références :
- Le grand transfert de richesse : Comment les baby-boomers transmettent leur fortune à leurs héritiers (sans date) Yahoo ! Disponible à l'adresse : https://ca.style.yahoo.com/finance/news/great-wealth-transfer-baby-boomers-110047810.html?guccounter=1&guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAAHvpvWH3pEeWlbwBXGnX5iovgOGQ-80GCdRJCQ7G45_2psVZU-TEXImOZi4Rn7MIxtXHGRfsvznWg_ekPBpIMi73DABROZUyQCeMvp8x8u_WxpScXuhuS3eeElxFo14wY7FjHkrCqe8pmB-wEHGIO-rbKi24z1xnKGIfViuBAJ2 (consulté le 21 juin 2024).
- Les plans d'héritage des baby-boomers dans l'héritier. Disponible à l'adresse : https://www.ipsos.com/en-ca/boomers-inheritance-plans-heir (consulté le 22 juin 2024).
