Alors que les baby-boomers commencent à transmettre leur patrimoine dans le cadre de ce que l'on appelle le grand transfert de richesses, les experts s'attendent à ce que l'on assiste à une augmentation du nombre d'emplois dans le secteur de la santé. jusqu'à $68 trillions changeront de mains dans les années à venir. Et ce transfert aura des conséquences considérables sur l'économie de l'Union européenne. une demande croissante pour des produits d'investissement d'impact alignés sur des valeurs qui peuvent contribuer à un changement positif.
Nous avons demandé à deux directeurs des relations avec la clientèle de Genus, Jill Bester et Thomas Irwin, de nous faire part de leurs meilleures stratégies de préparation à la retraite pour chaque décennie. Voici ce qu'ils ont répondu.
Nous avons déjà vu plusieurs exemples très médiatisés de transmission de la richesse pour le bien de tous : l'année dernière, le fondateur de Patagonia a été nommé président de la Commission européenne. a fait don de l'ensemble de son entreprise pour lutter contre le changement climatique. Avant cela, Bill Gates a annoncé envisage de donner l'essentiel de sa fortune à une œuvre de bienfaisance.
Mais la nouvelle génération d'investisseurs fait les choses différemment. Les milléniaux sont sur le point de prendre en charge une grande partie de la gestion de la richesse transférée (après qu'elle ait été transférée à l'étranger). s'adresse d'abord aux femmes), et il y a de fortes chances qu'ils en consacrent une partie à l'investissement d'impact. Des études ont montré que Les milléniaux sont plus enclins à choisir l'investissement d'impact Les jeunes générations ont été les premières à s'intéresser aux dons de bienfaisance, soutenant la conviction que l'alignement des valeurs sur les pratiques d'investissement est une tactique puissante pour susciter le changement. En tant que génération la plus nombreuse de l'histoire des États-Unis, ils auront le pouvoir d'améliorer notre façon de faire les choses.
Renverser le cours des choses en matière d'investissement traditionnel
En 2018, Joel Solomon, leader de l'investissement d'impact basé à Vancouver, a écrit La révolution de l'argent propreIl a écrit un livre qui détaille non seulement son parcours personnel dans l'investissement d'impact, mais aussi l'opportunité qui existe dans les 30 prochaines années de renverser les pratiques d'investissement traditionnelles. "Nous sommes notre argent", écrit-il. "Tous ceux qui travaillent dans le domaine de l'argent doivent assumer la responsabilité de l'endroit où se trouve leur capital, de ce qu'il fait et des personnes qu'il aide ou qu'il blesse.
Solomon, un Partenaire fondateur de Fonds de renouvellementLa plus grande société de capital-risque missionnaire du Canada, estime que les Millennials constituent un tournant. Après tout, nous avons vu comment ils alignent déjà leurs valeurs sur le lieu de travail, comme en témoignent leur les attentes de leurs employeurs se sont développées ces dernières années pour inclure des actions sur des questions telles que la durabilité, la diversité, l'équité et l'inclusion.
Et ils adoptent la même approche pour leurs investissements. "Les milléniaux insistent déjà pour que leurs portefeuilles, qu'ils soient générés par eux-mêmes ou hérités, soient des investissements conformes aux valeurs, éthiques, durables et justes", a écrit M. Solomon. "Il s'agit d'une prise de conscience motivée par l'amour. L'amour est une façon abrégée de dire que nous devons montrer que nous nous soucions des autres en agissant selon nos valeurs, notre éthique et notre morale - pour nous-mêmes, nos familles, toute la vie sur la planète et l'avenir."
Quant à l'avenir, selon un rapport de Morgan Stanley datant de 2021, 88% des Millennials s'intéressent aux investissements qui prennent en compte le changement climatique. Agir contre ce fléau avec leur portefeuille d'investissement n'est qu'un des moyens qu'ils choisissent pour accélérer le développement de pratiques et de produits durables qui peuvent contribuer à préserver et à protéger la planète.
Une nouvelle façon de gérer un héritage
Bien entendu, hériter d'une somme d'argent, quelle qu'elle soit, peut s'accompagner d'une foule d'émotions complexes qui peuvent influer sur la manière dont une personne choisit de gérer ce patrimoine financier. "Il existe différents styles d'héritage", explique Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille chez Genus. "C'est un sujet dont on ne parle pas vraiment. Certaines personnes ont peur de la richesse financière, tandis que d'autres veulent simplement que l'argent serve à quelque chose.
M. Conroy a également constaté une différence générationnelle dans l'approche de la mise en œuvre de la richesse. "Les générations plus âgées ont eu un impact grâce à la philanthropie. Elles maximisent l'impact en donnant à une organisation caritative et n'attendent pas de retour", explique-t-il. "Les jeunes générations pensent souvent à l'investissement d'impact plutôt qu'à la philanthropie, tout en cherchant à obtenir un résultat positif. ainsi que faire un retour".
Lorsqu'il s'agit de combler le fossé entre les générations en matière de transfert de patrimoine, M. Conroy estime que le plus important est d'en parler avant que le transfert n'ait lieu. "Il y a beaucoup de travail à faire, en fonction de la définition que chacun se fait de la réussite", explique-t-il. "Transférer un patrimoine ne consiste pas seulement à mettre des points sur des documents juridiques. Il est important de communiquer.
M. Conroy souligne que lorsqu'il travaille avec des familles préparant un transfert de patrimoine, il s'efforce de les aider à partager leurs visions respectives de l'avenir et à se mettre d'accord sur l'usage qui sera fait du patrimoine. "Par exemple, accordent-ils de l'importance à certaines causes ? "Et quel est l'objectif de l'argent pour les générations futures ?
Bien entendu, que vous soyez ou non bénéficiaire d'un transfert de richesse, vous pouvez toujours choisir de faire fructifier votre argent - et c'est le moment ou jamais de le faire. le moment est idéal pour s'impliquer dans l'investissement d'impact. Comme l'écrit Solomon dans son livre : "Notre objectif ne peut plus être simplement d'amasser et de thésauriser des quantités toujours plus importantes de capital, que ce soit pour nous-mêmes ou pour les actionnaires. Il n'y a pas d'avenir à cela. Il y a un grand avenir à fonder notre économie sur la contribution et à utiliser certains des meilleurs éléments du capitalisme pour répandre des résultats positifs.
Vous souhaitez savoir comment un gestionnaire de patrimoine peut travailler avec votre famille pour gérer la transition patrimoniale ? Contacter un conseiller Genus pour commencer.
Références
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- Laker, B. (2023) La demande en matière d'investissement d'impact est en hausse., Forbes. Disponible à l'adresse : https://www.forbes.com/sites/benjaminlaker/2022/11/17/demand-for-impact-investing-is-rising-heres-why/?sh=5aed3ca9285f (consulté le 08 mai 2023).
- Kolodny, L. (2022) Le fondateur de Patagonia vient de faire don de l'ensemble de son entreprise, d'une valeur de $3 milliards, pour lutter contre le changement climatique., CNBC. Disponible à l'adresse : https://www.cnbc.com/2022/09/14/patagonia-founder-donates-entire-company-to-fight-climate-change.html (consulté le 08 mai 2023).
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- (2023) Pourquoi c'est le moment idéal pour s'impliquer dans l'investissement d'impact ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/why-now-is-a-great-time-to-get-involved-in-impact-investing/ (consulté le 08 mai 2023).
