La formalisation de vos objectifs et de vos valeurs d'investissement peut vous aider à rester sur la bonne voie, même lorsque les circonstances changent.
Si vous avez déjà rencontré un gestionnaire de patrimoine pour mettre en place un portefeuille d'investissement, vous connaissez sans doute certaines des questions standard qui vous sont posées à l'entrée : quels sont vos objectifs d'investissement, quel est votre horizon temporel, êtes-vous à l'aise avec le risque, etc. Vos réponses à ces questions constituent la base de la création de votre philosophie d'investissement personnelle.
Il s'agit de questions visant à garantir que votre portefeuille atteigne vos objectifs, et tout gestionnaire de patrimoine avec lequel vous travaillez vous posera probablement une version de ces questions, ainsi que d'autres, dans le cadre de son processus d'élaboration d'une politique d'investissement en votre nom.
Mais avant d'avoir cette conversation - ou de remplir le formulaire - il est conseillé de réfléchir à votre propre philosophie d'investissement afin de bien comprendre non seulement votre calendrier, vos objectifs et vos risques, mais aussi vos valeurs et la manière dont elles se traduisent dans les types d'investissements que vous souhaitez réaliser.
Qu'est-ce qu'une philosophie d'investissement ?
Votre philosophie d'investissement personnelle est l'occasion de formaliser vos pensées et vos sentiments - et de définir certains paramètres - sur la façon dont vous investissez votre argent et sur l'endroit où vous le faites.
Elle tient compte non seulement de vos objectifs et de votre calendrier, mais aussi de vos intérêts, de vos valeurs et de vos convictions quant à l'utilité de vos investissements pour vous et pour la société dans son ensemble. "Certains investisseurs souhaitent se désengager spécifiquement des combustibles fossiles, tandis que d'autres veulent également éviter d'autres produits et services nocifs tels que la malbouffe, les OGM et l'élevage industriel", explique Sue-May Talbot, gestionnaire de portefeuille et associée chez Genus.
Le fait d'avoir un plan à long terme vous aidera à faire face aux changements à court terme du marché, ajoute M. Talbot. "Il vous évite d'entrer et de sortir du marché - et de prendre des décisions émotionnelles - lorsque les choses changent."
Les changements dans la situation personnelle ou sur les marchés peuvent laisser les investisseurs désemparés. Mais une philosophie d'investissement personnelle peut vous aider à rester sur la bonne voie, même lorsque tout le reste est en mouvement. "Vous pouvez toujours revenir en arrière et vous demander ce qui a changé", dit-elle. "Si le seul changement est dû à une fluctuation à court terme du marché et que vous avez le même horizon temporel et les mêmes objectifs d'investissement, pourquoi changer votre politique d'investissement ?
Voici comment créer votre philosophie d'investissement personnelle et ce qu'il faut y mettre.
Que dois-je mettre dans ma philosophie d'investissement personnelle ?
Une philosophie d'investissement typique s'articule autour de quatre ou cinq éléments d'information clés.
- Vos objectifs en tant qu'investisseur, y compris les éventuelles exigences en matière de revenus
- Votre calendrier d'investissement
- Vos attentes en matière de retour
- Votre tolérance au risque et à la volatilité
- Vos croyances et/ou valeurs
Certaines de vos réponses seront évidentes et beaucoup d'entre elles seront liées. Par exemple, investissez-vous en vue de votre retraite ou cherchez-vous à faire fructifier votre capital en vue d'un achat à court terme ?
Si vous avez une trentaine ou une quarantaine d'années et que vous investissez en vue de votre retraite, vous disposez d'un long délai pour vos placements. Cela vous permet de prendre des risques en sachant que vous disposez d'un long délai de croissance.
"Les gens assimilent souvent l'âge à l'horizon temporel d'un investissement", explique M. Talbot. "Si vous épargnez en vue d'un prochain achat, vous préférerez un placement à court terme. Un investissement à plus long terme peut être un pécule pour la retraite".
En revanche, si vous êtes à la retraite et que vous souhaitez tirer un revenu de vos placements, vous devez en tenir compte. "Si nous devions générer des revenus, nous choisirions des investissements différents", explique M. Talbot. "Et si vous avez besoin d'un revenu élevé, par exemple 10% par an, vous devez savoir que cela pourrait empiéter sur votre capital et entraîner une diminution de votre investissement.
Enfin, pour créer une philosophie d'investissement personnelle complète, et peut-être là où vous voulez accorder le plus d'attention, il faut tenir compte de vos croyances et de vos valeurs liées à votre capital d'investissement. Tout ce que vous achetez avec vos investissements est essentiellement un vote avec vos dollars en faveur de la croissance de cette entreprise ou de ce secteur. Vous devez donc vous demander si vous souhaitez que vos investissements soutiennent des secteurs qui ne correspondent pas à vos valeurs. Par exemple, bon nombre de nos clients s'adressent à nous pour les raisons suivantes durable et investissements à impact qui se désengagent des industries des combustibles fossiles et qui soutiennent des actions positives en faveur de l'environnement. impact net des organisations qui font la différence dans le monde.
L'alignement de vos convictions et de vos valeurs sur votre philosophie d'investissement vous permet d'agir en fonction de ces valeurs et de mettre votre argent au service de la société d'une manière qui soutienne l'impact que vous souhaitez avoir dans le monde.
Comment l'utiliser ?
Une fois que vous savez comment créer votre philosophie d'investissement personnelle, vous pouvez la formaliser sur papier et l'utiliser lorsque vous travaillez avec votre gestionnaire de patrimoine pour constituer votre portefeuille. Mais ne vous arrêtez pas là !
Veillez à réexaminer votre philosophie chaque année et à la réviser si nécessaire, en particulier si votre situation personnelle change de manière significative, par exemple à la suite d'un héritage ou de l'achat d'une maison.
"Vous pouvez avoir la même philosophie ou la même politique d'investissement toute votre vie", explique M. Talbot. "Mais je constate souvent que la tolérance au risque est le seul élément qui change. Tant que vous n'avez pas vécu une baisse importante, comme celle que nous avons connue au plus fort de la crise du COVID, vous ne savez pas vraiment comment vous allez réagir. Si la peur des fluctuations du marché vous pèse émotionnellement et vous empêche de dormir, il est peut-être temps de réduire votre exposition au marché. Toutefois, un plan d'investissement à long terme bien documenté devrait aider les investisseurs à surmonter les changements de marché à court terme.
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