Il n'est pas rare que nous soyons tellement pris par la construction de notre héritage que nous négligions la nécessité de planifier soigneusement notre testament et notre succession pour savoir ce qu'il adviendra de nos biens à notre décès. Pour certains, c'est tout simplement trop difficile d'y penser.
Les derniers chiffres de l'institut Angus Reid montrent que le nombre de Canadiens qui n'ont pas de testament¹ se maintient obstinément à 50 %. Mais combien d'entre nous reconsidéreraient leur position s'ils savaient que l'absence de plan successoral légal met en péril leur vision, leurs valeurs et leurs biens, et crée beaucoup de travail et de stress inutiles pour leurs proches ?
Seul un Canadien interrogé sur quatre âgé de moins de 35 ans a déclaré avoir un testament, et la moitié des personnes âgées de 45 à 54 ans sont du même avis. Mais quel que soit votre âge, les conséquences de l'absence d'un plan et d'instructions successorales clairs peuvent non seulement laisser vos proches dans l'embarras, mais aussi donner lieu à des procédures judiciaires longues et coûteuses visant à répartir votre patrimoine d'une manière que vous n'avez jamais envisagée, ou pire, à l'encontre des valeurs que vous avez eu tant de mal à établir.
Dans ce cas, la perfection est l'ennemie du fait, selon Nicole Garton, avocate et présidente de Heritage Trust, qui nous a rejoints lors d'une récente conférence de presse. webinaire sur la planification successorale. "Il vaut mieux être à peu près correct que de ne pas être fait du tout", dit-elle. "Même s'il ne s'agit que d'une approximation grossière des personnes qui, selon vous, devraient jouer ces rôles ou d'une approximation de ce que vous voulez, c'est 100 % mieux que de ne pas le faire.
Le processus de planification successorale n'a pas besoin d'être accablant. Quelques étapes simples peuvent aider à soutenir vos bénéficiaires et à faire en sorte que vos souhaits deviennent réalité.
Laisser une feuille de route juridique aux personnes laissées pour compte
Les documents juridiques de base tels que le testament, la procuration permanente pour les finances et les directives en matière de soins de santé sont importants. Mais il est également essentiel que votre famille et vos exécuteurs testamentaires sachent où trouver les informations dont ils ont besoin.
Mme Garton raconte qu'elle a vu des membres de sa famille se démener pour obtenir des informations de base, comme les détails de l'assurance, retrouver des documents administratifs ou les clés d'une propriété ou d'un véhicule, alors qu'ils vivaient le deuil et le choc de la perte d'un être cher.
"Ces problèmes immédiats étaient très stressants pour les membres de la famille", dit-elle. "En organisant et en regroupant les informations et les documents importants, vous aiderez votre famille à éviter les retards, l'augmentation des coûts, les omissions et le stress supplémentaire."
Un classeur de succession peut être assemblé pour conserver les informations importantes en un seul endroit. Les documents peuvent être conservés sur papier, sous forme numérique ou une combinaison des deux. Quelle que soit votre décision, Garton fournit un modèle de classeur dans le livre Avant qu'il ne soit trop tard : le guide de l'organisation successorale pour les Canadiens²..
Les couples doivent avoir chacun leur propre classeur, qui doit être conservé dans un endroit sûr, comme un coffre-fort personnel, la chambre forte d'un avocat ou un coffre-fort. Le classeur contient toutes les informations nécessaires : coordonnées des personnes à contacter en cas d'urgence, copies des documents juridiques, instructions relatives à la garde des animaux domestiques, passeports, cartes de crédit, clés, etc.
Votre famille ou vos représentants personnels doivent pouvoir trouver tout ce dont ils ont besoin dans votre classeur après votre départ.
Documenter vos actifs numériques
Les empreintes numériques se multiplient et donnent lieu à de nouvelles considérations en matière de planification successorale. Actuellement, l'utilisateur moyen d'Internet possède plus de 150 comptes en ligne et plus d'un million d'utilisateurs. une personne moyenne possède environ 100 mots de passe³.
"Dans un contexte de numérisation et de dématérialisation croissantes, il est essentiel de documenter ces informations", explique M. Garton.
Cette documentation numérique devrait inclure des objets qui n'existent que sous forme électronique mais qui ont une valeur sentimentale, comme des photographies, ou une valeur monétaire réelle, comme des points de compagnies aériennes, ou une monnaie comme le bitcoin. Il y a ensuite les comptes numériques, qui constituent un accès en ligne à un actif sous-jacent, accessible à partir d'appareils numériques comme les téléphones, les ordinateurs ou les tablettes.
La gestion d'une ménagerie de comptes en ligne n'est pas une mince affaire, c'est pourquoi Mme Garton recommande de se concentrer sur les plus importants. Selon elle, les applications de gestion des mots de passe peuvent aider à documenter les informations les plus importantes et à les mettre à la disposition d'une personne déléguée. Certaines entreprises de médias sociaux permettent désormais aux utilisateurs de désigner des contacts pour gérer leurs comptes en cas de décès.
"Si vous avez des souvenirs d'une importance capitale, assurez-vous de les télécharger sur une sauvegarde sécurisée hors ligne et veillez à ce que les membres de votre famille sachent où y accéder", explique M. Garton. "Si vous avez ces comptes numériques et que nous ne pouvons pas y accéder [après votre départ], nous dépensons beaucoup d'argent avec des professionnels de l'informatique très coûteux, avec un succès variable.
Préparer votre famille à gérer votre succession
En règle générale, la planification successorale est axée sur la préparation des actifs pour votre famille. Mais ne négligez pas l'importance de préparer votre famille à recevoir les actifs. En veillant à ce que vos bénéficiaires comprennent vos projets avant votre départ, vous vous assurez qu'ils ne seront pas pris au dépourvu en votre absence.
Avant de préparer votre famille à recevoir vos biens, vous devez définir clairement l'objectif de votre plan successoral - quel est votre but ? Par exemple, souhaitez-vous soutenir des organismes de bienfaisance ou des fondations en particulier, ou financer des études postsecondaires pour les générations futures ? Une fois que vous aurez défini votre objectif, vous disposerez des bases nécessaires à l'élaboration d'un plan plus complet.
Ensuite, vous voudrez communiquer votre vision pour votre héritage à vos bénéficiaires. Faites part de vos intentions, des raisons qui motivent vos choix et de la façon dont vous les envisagez. Cette communication peut contribuer grandement à la réalisation de votre vision (manque de communication⁴ peut en effet conduire à la dilapidation du patrimoine familial). Mais c'est aussi l'occasion de recueillir des avis. Par exemple, il ne sert à rien d'attribuer une maison de vacances à un bénéficiaire qui ne veut pas s'occuper de son entretien. "Si ce n'est pas conforme à la vision future des bénéficiaires et à ce qu'ils veulent, cela peut rapidement devenir caduc", déclare Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille chez Genus. "Tout niveau de communication intentionnelle peut être utile.
Enfin, réfléchissez à ce que vos bénéficiaires pourraient avoir besoin de savoir pour se préparer à l'avance. La nouvelle génération d'héritiers a des besoins et des attentes qui lui sont propres. peuvent se débattre avec les responsabilités⁵ de leur héritage. "Réfléchissez aux connaissances qui pourraient vous être utiles et envisagez un plan pour tenter de les développer", explique M. Conroy. Cela peut nécessiter un enseignement plus formel, tel qu'un cours sur l'intendance offert par le Apprentissage du tamarinIl peut s'agir d'une question que vous pouvez aborder dans le cadre d'un entretien individuel avec le bénéficiaire prévu.
Bien que la planification successorale puisse sembler fastidieuse, le fait de prendre quelques mesures pratiques peut faciliter les choses pour ceux qui restent et vous apporter la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin pour vous concentrer sur la vie. "Il suffit de faire l'essentiel", dit M. Garton. "Une fois que l'essentiel est fait, il est très, très facile d'améliorer les choses.
Vous souhaitez obtenir des conseils en matière de planification successorale et de gestion de patrimoine ? Contacter un conseiller Genus aujourd'hui.
Références
- Korzinski, D. (2023) Manque de volonté : La moitié des Canadiens déclarent ne pas avoir de testament, dont un sur cinq chez les plus de 55 ans., Institut Angus Reid. Disponible à l'adresse : https://angusreid.org/canada-will-testament-intestate-dying-without-will/ (consulté le 16 août 2023).
- L'espace de travail tout-en-un pour vos notes, tâches, wikis et bases de données. (sans date) Notion. Disponible à l'adresse : https://heritagegroup.notion.site/Before-It-s-Too-Late-the-Estate-Organizer-Guide-for-Canadians-35ab9896c2034c5699a9a4754d951502 (consulté le 16 août 2023).
- Écrit par Adam Rowe et al. (2023) Une étude révèle qu'une personne moyenne possède 100 mots de passe, Tech.co. Disponible à l'adresse : https://tech.co/password-managers/how-many-passwords-average-person (consulté le 16 août 2023).
- (2021b) Comment préserver votre patrimoine familial en redéfinissant ce qu'il signifie pour vous ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-to-preserve-your-legacy-of-family-wealth-by-redefining-what-wealth-means-to-you/ (consulté le 16 août 2023).
- Pbig.ml.com (pas de date) Les styles d'héritage : Une feuille de route pour l'héritage familial, PbigMerrillLynch. Disponible à l'adresse : https://pbigaem.fs.ml.com/articles/inheritance-styles.html (consulté le 16 août 2023).
