Le patrimoine familial ne se limite pas aux finances. En cultivant ces autres aspects essentiels du patrimoine familial, vous pouvez jeter les bases d'un héritage familial durable.
Pour certains, l'année de la pandémie a également redéfini la façon dont ils gèrent le patrimoine familial. La perte d'opportunités d'accès à des activités, des biens et des services que nous tenons généralement pour acquis (pensez au papier toilette, aux vaccins et aux visites familiales !) a mis en lumière la nécessité d'adopter une approche plus holistique de la gestion financière, des héritages familiaux et des mesures que nous prenons pour valoriser, préserver, activer et transmettre le patrimoine familial.
Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille chez Genus, y a beaucoup réfléchi ces derniers temps. Bien qu'il ait passé les dernières années à étudier la gestion du patrimoine familial, la pandémie a concrétisé certains des concepts qu'il n'avait compris que de manière académique. "Avec l'arrivée de Covid, j'ai entendu parler de familles dont les grands-parents n'avaient pas pu voir leurs petits-enfants. Il s'agissait de personnes disposant de ressources financières importantes et qui n'avaient jamais manqué de faire ce qu'elles voulaient faire. Cela m'a fait réfléchir aux autres richesses que nous possédons".
Un patrimoine familial qui va au-delà de l'argent
Dans ses livres (tels que Family Wealth : Keeping It in the Family) et dans son travail de gestion de patrimoine avec les familles, l'auteur et avocat James E. Hughes Jr. définit le patrimoine familial comme étant plus large que les seuls actifs financiers.
Il a identifié cinq types de capital qui constituent la richesse d'une famille : Le capital financier, intellectuel, social, spirituel et humain (FISSH).
- Financier - Les actifs financiers que possède une famille. Ce capital doit être préservé et déployé pour soutenir la croissance des autres capitaux.
- Intellectuel - L'ensemble des connaissances acquises par les membres de la famille au cours de leur vie. Cela comprend l'éducation, les expériences professionnelles, les talents artistiques, les aptitudes physiques et les connaissances générales. Il s'agit de la somme des connaissances de chaque membre.
- Social - Les relations que les membres de la famille entretiennent entre eux et avec leur communauté, la qualité et la quantité des relations au sein des réseaux familiaux, ainsi que la capacité de la famille à prendre des décisions communes.
- Spirituel - Il peut s'agir de traditions familiales, d'intentions partagées, de croyances religieuses, de rêves familiaux ou du désir d'être une famille et de soutenir un "groupe" au-delà des intérêts individuels de chacun. Cette valeur familiale se manifeste souvent par la gratitude de chacun des membres envers les autres et par l'humilité avec laquelle ils comprennent les avantages qu'ils tirent de ce soutien.
- Humain - Les individus qui composent la famille et leur bien-être physique et émotionnel. Chaque membre apporte son sens de l'identité, ses réalisations, ses rôles ou emplois significatifs et sa recherche individuelle du bonheur. Chaque membre a un but.
Si le capital financier est clairement quantitatif (il est mesurable, divisible et facile à suivre), les quatre autres capitaux - intellectuel, social, spirituel et humain - sont beaucoup plus qualitatifs, plus difficiles à mesurer, et sont souvent négligés ou simplement non considérés comme faisant partie de la richesse d'une famille.
Mais voici pourquoi ils devraient l'être.
Élargir votre réflexion sur la gestion du patrimoine familial peut vous aider à préserver votre capital financier.
Au début des années 1900, les Rockefeller étaient la famille la plus riche du monde. Mais dans les années 1970, leur richesse a commencé à décliner et elle est aujourd'hui très réduite.
Et cette histoire n'est pas rare dans les familles aisées.
Selon Roy Williams et Vic Preisser, dans leur ouvrage de 2007 intitulé Estate Planning for the Post-Transition Period, environ 70% des règlements successoraux sont suivis de pertes d'actifs ou d'une réduction de l'harmonie familiale.
En d'autres termes, à la troisième génération, les descendants des familles riches n'ont encore le contrôle des actifs que 3 fois sur 10.
"Le patrimoine se dissipe au fil du temps en raison de nombreux facteurs, tels que le manque de communication entre les générations sur les valeurs et les intentions de la famille", explique M. Conroy. "Les gens veulent laisser des actifs pour aider les générations suivantes à survivre, mais si vous ne passez pas de temps à communiquer et à préparer la génération suivante, c'est un risque."
Il est prouvé que l'augmentation du capital qualitatif de la famille contribue à accroître la richesse globale et, à son tour, à augmenter le capital quantitatif ou financier. "Il existe de nombreux exemples où l'éducation conduit à un plus grand nombre de choix de carrière, ce qui permet d'accroître l'identité personnelle, de se sentir valorisé et heureux et, à son tour, d'obtenir de meilleurs résultats financiers", explique M. Conroy. "Le plus grand risque est d'ignorer les autres capitaux et de mettre tous ses œufs dans le même panier, en se concentrant uniquement sur le capital financier.
Reconnaître et développer les aspects non financiers du patrimoine familial permet non seulement d'enrichir le sentiment de réussite, mais aussi de préserver le capital financier. "Par exemple, l'accroissement de la richesse intellectuelle au sein de la famille signifie que la génération actuelle et la suivante sont mieux formées à l'épargne et à l'économie, ce qui augmente les chances de survie du patrimoine", explique M. Conroy. De même, ajoute-t-il, "le patrimoine financier peut bénéficier d'un plus grand nombre de relations et de connexions".
Comment intégrer d'autres types de patrimoine familial dans vos plans financiers ?
Une approche plus large de la gestion du patrimoine familial commence par la prise de conscience que le patrimoine familial ne se limite pas aux finances. Et il ne s'agit pas toujours d'un simple changement de mentalité. "Nous vivons dans une société où nous travaillons sur des choses qui peuvent être mesurées", explique M. Conroy. "Mais si l'on ne tient pas compte des autres types de capital, cela nous ralentit globalement. En tant que gestionnaire financier, j'encourage les gens à avoir une vue d'ensemble. En nommant les différents types de richesses que vous possédez, vous pouvez les développer. Ensuite, vous pouvez cultiver d'autres éléments de manière intentionnelle".
Dans son livre Patrimoine familial completHughes Jr. et ses coauteurs présentent un exercice auquel tous les membres de la famille peuvent se livrer pour évaluer le niveau de leurs capitaux qualitatifs et créer un point de départ à partir duquel travailler. Il s'agit de demander à chaque membre de la famille de classer diverses affirmations telles que "J'ai un fort sentiment d'identité personnelle" ou "Je communique avec les membres de ma famille sur des sujets importants". Cela donne un point de départ pour chaque membre dans chaque forme de capital, ainsi qu'une version mixte pour la famille. En procédant ainsi tous les ans ou tous les deux ans, il est possible de suivre la progression des différentes formes de capital et de prendre conscience des points sur lesquels les individus ou la famille pourraient vouloir se concentrer.
À partir de là, envisagez de mettre en place des réunions de famille périodiques, afin que les membres puissent se réunir pour discuter de sujets tels que les valeurs familiales, l'intention qui sous-tend les plans financiers, les héritages (passés et futurs) ainsi que le capital que chacun apporte à la table pour réaliser les objectifs de la famille.
Bien entendu, le simple fait d'apprécier la contribution de chaque membre de la famille et de reconnaître les divers attributs, compétences et points forts des autres membres de la famille peut également constituer un processus positif de création de liens. Et c'est quelque chose dont nous avons tous besoin après l'année que nous avons vécue.
