La transmission d'actifs financiers d'une génération à l'autre n'est pas un concept nouveau. Pourtant, avec le départ massif à la retraite des baby-boomers, un changement massif se profile à l'horizon. Surnommé le Le grand transfert de richesse¹Selon les estimations, $1 trillion de dollars canadiens de richesse personnelle passeront entre les mains des femmes avant d'être transmis à leurs enfants adultes.
D'ici à 2026, la moitié de ces actifs² seront contrôlés par les femmes. Ian Lusher, gestionnaire de portefeuille, et Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille/associé chez Genus, nous font part de leur point de vue sur la manière dont le transfert intergénérationnel de richesses affectera les femmes qui gèreront ces actifs pour la prochaine génération.
Combler le fossé générationnel entre les hommes et les femmes
M. Lusher travaille avec un large éventail de clientes qui, selon lui, sont "tout à fait capables de gérer leurs finances". Il reconnaît toutefois que les différences entre les sexes peuvent être amplifiées parmi les clients de la génération du baby-boom, même lorsque le patrimoine du ménage est détenu conjointement.
Les femmes qui participent à des réunions avec leur partenaire et leur conseiller financier ne sont pas toujours interrogées sur leurs préférences en matière d'investissement ou sur leurs priorités en matière de transmission du patrimoine. Et les femmes peuvent se sentir exclues si leur niveau de connaissances financières ne correspond pas à celui de leur partenaire, en particulier lorsqu'elles sont confrontées à une vague de jargon ou de termes techniques.
"Les femmes apprécient que quelqu'un les écoute et comprenne que leurs besoins peuvent être différents de ceux d'une autre personne", explique M. Lusher, qui ajoute que les femmes de la génération du baby-boom abordent souvent le transfert de patrimoine avec une certaine prudence. "Leur plus grande inquiétude concerne l'argent au jour le jour - vont-elles avoir assez d'argent - et c'est à ce moment-là que la planification financière prend tout son sens", ajoute-t-il.
Trouver un conseiller financier qui comprend les besoins des femmes en matière de planification patrimoniale peut contribuer à combler l'écart de richesse entre les hommes et les femmes.
Aligner la gestion des investissements sur les priorités des femmes
On sait que les femmes investissent différemment des hommes - souvent de manière plus conservatrice et dans une perspective à plus long terme. Et bien qu'un tiers d'entre elles seulement déclarent avoir confiance en leurs capacités d'investissement, la réalité est la suivante ils ont des atouts uniques³.
M. Lusher note que, d'après son expérience avec les clients, les femmes sont souvent plus décisives lorsqu'il s'agit de déléguer dans des domaines où elles n'ont pas nécessairement d'intérêt ou d'expertise. Les hommes, quant à eux, se concentrent souvent sur la valeur de leur portefeuille, les femmes ont tendance à se concentrer également sur l'impact de leurs investissements⁴.
Une communication claire avec les deux membres du couple bien avant le transfert de patrimoine peut aider les femmes à acquérir une certaine autonomie financière avant qu'elles n'aient à faire face au poids émotionnel d'un transfert en solo. Selon Mme Conroy, les croyances traditionnelles étant profondément ancrées, il est difficile de s'attendre à ce que les investisseurs changent soudainement leur façon de penser lorsqu'ils approchent de l'âge du transfert de patrimoine. Mais les femmes âgées doivent se sentir habilitées à devenir financièrement autonomes, ce qui leur donne la confiance et la compétence nécessaires pour gérer leur patrimoine. "À mesure que les couples vieillissent, les gestionnaires de portefeuille essaient d'encourager une approche plus combinée afin que les voix des deux partenaires soient entendues", ajoute-t-il.
Il est également important d'inclure les enfants adultes dans la conversation, en particulier les jeunes générations de femmes qui sont "plus engagées, indépendantes, éduquées et gagnent de l'argent", déclare Mme Conroy. Elles recherchent davantage un copilote lorsqu'elles travaillent avec un conseiller, un conseiller qui fait preuve d'intelligence émotionnelle et qui est prêt à éduquer les clients si nécessaire, qu'il s'agisse d'expliquer des termes techniques ou de prendre le temps d'avoir des conversations plus approfondies sur ce que l'on attend d'un conseiller. la richesse signifie pour eux⁵.
S'aligner dès le départ sur les priorités des femmes et des enfants adultes peut faciliter la transition patrimoniale le moment venu.
Préparer les enfants adultes à reprendre l'héritage familial
Selon M. Conroy, les différences générationnelles peuvent influer sur la manière dont le transfert du patrimoine familial est structuré en fonction du sexe. Par exemple, "les générations précédentes estimaient souvent que les filles avaient besoin d'une protection supplémentaire, comme l'utilisation d'un trust".
Conroy estime que la communication de la les intentions de transfert intergénérationnel de richesses⁶ est essentielle. Les connaissances et l'expertise des parents en matière d'investissement, ou leur définition de la réussite, peuvent être différentes de celles des enfants adultes âgés d'une vingtaine ou d'une trentaine d'années qui deviendront les bénéficiaires finaux.
"Les femmes sont plus enclines à impliquer leurs enfants dans les discussions sur le transfert de patrimoine avec leur gestionnaire de portefeuille", explique M. Lusher. Elles sont prêtes à discuter de la manière de gérer et transférer le patrimoine familial⁷ et communiquent ouvertement sur la structure de leurs finances.
Les femmes qui se préparent à gérer le patrimoine familial avant de le transmettre peuvent envisager de faire équipe avec un conseiller qui pourra renforcer les connaissances financières des jeunes générations et leur présenter une vision claire de leur avenir. construire un héritage financier⁸. "La richesse ne se résume pas à l'argent", affirme M. Conroy. "Il faut s'y préparer à l'avance ; il est possible d'élever des enfants compétents sur le plan financier, qui comprennent la situation dans son ensemble.
Vous souhaitez savoir comment un gestionnaire de patrimoine peut travailler avec votre famille pour gérer la transition patrimoniale ? Contacter un conseiller Genus pour commencer.
Références
[1] Harjani, A. (2015) Bientôt : Le plus grand transfert de richesse de l'histoire, Entrepreneur. Entrepreneur. Disponible à l'adresse : https://www.entrepreneur.com/business-news/coming-soon-the-biggest-wealth-transfer-in-history/241753 (consulté le 2 mars 2023).
[2] Les investisseurs changent (2022) IIROC. Disponible à l'adresse : https://www.iiroc.ca/news-room/enabling-evolution-advice-canada/investors-are-changing (consulté le 2 mars 2023).
[3] Meghan Railey, cofondatrice et directrice générale d'O.C. (2022) Article d'opinion : Si les femmes investisseurs ont une faiblesse, c'est de croire à tort qu'elles ne sont pas de bons investisseurs., CNBC. CNBC. Disponible à l'adresse : https://www.cnbc.com/2022/04/11/op-ed-heres-why-women-are-better-investors-than-men.html (consulté le 2 mars 2023).
[4] Comment les femmes stimulent la croissance de l'investissement d'impact, (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-women-are-driving-growth-in-impact-investing/ (consulté le 2 mars 2023).
[5] Une approche moderne de la constitution d'un patrimoine financier, (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/a-modern-approach-to-building-a-financial-legacy/ (consulté le 2 mars 2023).
[6] Comment préserver votre patrimoine familial en redéfinissant ce qu'il signifie pour vous ?, (2021) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-to-preserve-your-legacy-of-family-wealth-by-redefining-what-wealth-means-to-you/ (consulté le 2 mars 2023).
[7] Watch on demand - transition du patrimoine familial, (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/watch-on-demand-family-wealth-transition/ (consulté le 2 mars 2023).
[8] Une approche moderne de la constitution d'un patrimoine financier, (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/a-modern-approach-to-building-a-financial-legacy/ (consulté le 2 mars 2023).
