La volatilité des marchés peut mettre mal à l'aise n'importe quel investisseur, mais pour les retraités, elle peut être un peu plus dure. Les retraités et les personnes proches de la retraite, qui n'ont plus d'années de revenus et qui dépendent davantage des revenus d'investissement, peuvent être inquiets lorsque les marchés chutent.
Mais la volatilité ne doit pas faire dérailler votre retraite.
"Nous avons tous vécu le COVID (lorsque les marchés ont chuté) et c'était il y a seulement cinq ans", déclare Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille/associé chez Genus. "Lorsqu'il y a un recul, vous apprenez à ne pas faire de changements radicaux, c'est aussi simple que cela. C'est aussi simple que cela.
Bien entendu, survivre à un marché volatil ne consiste pas seulement à le supporter - votre résultat dépendra également de la façon dont vous avez planifié les hauts et les bas, et de votre capacité à rester calme tout en gardant le cap. Voici quelques conseils pour affronter les tempêtes du marché à l'âge d'or.
Prévoir les hauts et les bas
Les marchés fluctuent, c'est inévitable. Et c'est pourquoi le processus de planification de la retraite comprend l'évaluation de votre degré de tolérance au risque et sa prise en compte dans votre portefeuille.
Plus le niveau de risque que vous acceptez est élevé, plus votre portefeuille évoluera au gré des hausses et des baisses - et ce, au cours des derniers mois, nous avons assisté à de réelles fluctuations. Mais si vous avez bien planifié, les mouvements du marché ne devraient pas avoir d'impact sur votre mode de vie d'un mois à l'autre.
"Les marchés connaîtront de bons et de mauvais mois tout au long des années de retraite de presque tout le monde", explique M. Conroy. "Lorsque vous planifiez, vous prévoyez un coussin de sécurité, de sorte que si un mois est en forte baisse, ce n'est pas comme si vous deviez interrompre votre retraite et retourner au travail. Vous avez une idée de ce que vous ferez chaque mois parce que vous l'avez planifié".
Tenez compte de vos dépenses
Si la volatilité des marchés n'est pas sous votre contrôle, vos dépenses, elles, le sont - et faire durer votre épargne-retraite dépend souvent de vos dépenses.
Commencez par identifier les dépenses essentielles et les dépenses superflues. Les coûts fixes élevés peuvent rapidement devenir un fardeau en cas de baisse des marchés, tandis que les dépenses essentielles comme le logement, les services publics et les soins de santé ne doivent pas être négociables.
Cela ne signifie pas qu'il faille renoncer à tout plaisir - la retraite est faite pour vivre. Mais de nombreux retraités ont un mode de vie qui inclut des maisons de vacances, des véhicules de loisir ou des voyages fréquents - ce qui est très bien, à condition de disposer d'une réserve de liquidités - idéalement de six à douze mois de dépenses. Si vous pouvez couvrir vos dépenses lors d'une baisse importante du marché sans vendre vos investissements à perte, vous êtes en bonne position pour préserver le potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille.
Éteindre les nouvelles
Les titres des journaux sont conçus pour attirer votre attention. Mais l'exposition constante à des analyses financières et à des téléscripteurs boursiers peut alimenter l'anxiété, même si votre situation réelle n'a pas beaucoup changé. Parfois, la meilleure chose à faire est d'éteindre les sources d'information externes et de se concentrer sur soi-même. "Il est important de faire une pause et de se poser des questions : D'où vient cette peur ? Est-elle ancrée dans la réalité ? explique M. Conroy.
Rappelez-vous que ce n'est pas la première fois que les marchés sont volatils et que ce ne sera pas la dernière. Vous avez probablement vécu les krach boursier de 2008Les premiers jours de la pandémie - peut-être même les premiers jours de l'épidémie - ont été marqués par une forte augmentation de l'activité économique. effondrement des dot-com. Au fil du temps, les marchés se sont toujours redressés - et la plupart des investisseurs à long terme qui ont maintenu le cap en sont sortis renforcés.
Changez votre mentalité à l'égard de l'argent
L'un des ajustements les plus importants à la retraite n'est pas seulement d'ordre financier : il s'agit d'une question d'objectif et d'identité. "Nous sommes ce que nous faisons", déclare M. Conroy. "Notre identité, c'est notre travail. L'arrêt des revenus, même si l'on est financièrement préparé, peut donc être source d'anxiété. "Se demander ce que l'on va faire à la retraite est parfois accablant", ajoute Mme Conroy.
La suppression de l'obligation de "gagner" sa vie est un élément essentiel d'une retraite réussie et épanouissante, qui n'est pas liée aux rentrées d'argent. "L'incertitude liée à l'absence de revenus réguliers, même temporaire, peut être déstabilisante", explique M. Conroy. "C'est un sentiment que partagent de nombreux nouveaux retraités, quelle que soit la solidité de leur portefeuille."
Réussir la transition psychologique vers la retraite, c'est faire un pas en avant vers quelque chose de significatif pour soi - et pour les autres. redéfinir la richesse. Oui, vous avez toujours besoin d'un plan financier, mais vous avez également besoin d'un plan pour votre temps, votre objectif et votre héritage au-delà de l'aspect financier.
Rester sur le marché
Quelle que soit la manière dont vous traversez les périodes de fluctuation, la meilleure stratégie de réussite consiste à rester investi. N'essayez pas de le temps du marché.
Les fluctuations à court terme des marchés peuvent être un défi, mais le maintien d'une stratégie d'investissement à long terme est essentiel pour atteindre les objectifs financiers. En réalité, vous aurez probablement 15 à 20 années de retraite devant vous - des années pendant lesquelles vos actifs investis continueront de croître, même si vous les retirez. En restant investi et en résistant à l'envie d'anticiper le marché, vous pouvez résister à la volatilité et assurer votre retraite pour les années à venir.
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Références :
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- Snow, J. (2025, 6 mars). La bulle Internet a éclaté il y a 25 ans. Qu'est-ce que cette histoire nous apprend sur les actions d'aujourd'hui ? Yahoo Finance. https://finance.yahoo.com/news/dot-com-bubble-burst-25-100000416.html?guce_referrer=aHR0cHM6Ly93d3cuZ29vZ2xlLmNvbS8&guce_referrer_sig=AQAAAFre5KUaIokvXIoXmJ_gaXGLnW3ZxqIOqzbUXFTeUwEuE6gmXvy0_R4E3df2fsbvP9UKtfdCq3uGfPSJnQranA3HkUnyLumiSd3q43NpDN-aJfrklQuSJZuUlmPbGUOhKcuuNhzYLhou1rP3sQLf24_eehXbzH-nVH9ypuTs3dIS&guccounter=2
- La synchronisation du marché est réservée aux nuls. Pour l'investisseur moyen, il est souvent synonyme de perte de richesse.. (2024, 24 décembre). Financialpost. https://financialpost.com/wealth/smart-money/timing-market-suckers-wealth-killer-average-investor
