Les femmes sont plus nombreuses que jamais à investir leur argent. Soixante-sept pour cent des femmes investissent désormais en dehors de leurs comptes de retraite, contre 44% en 2018, d'après recherche par Fidelity. Et pourtant, il existe toujours un véritable fossé entre les sexes en ce qui concerne les femmes et la gestion de patrimoine. Malgré leur participation accrue aux marchés financiers, seules 33% des femmes se considèrent comme des investisseurs.
Ce mois-ci, à l'occasion de la Journée internationale de la femme, nous explorons les expériences des femmes en matière d'investissement. Notre webinaire, Les femmes et l'investissementLa conférence est composée d'un panel de femmes accomplies dans le domaine de la finance, dont l'expertise s'étend de la gestion de portefeuille à la planification du patrimoine familial, en passant par la succession d'entreprise.
Julia Chung, planificatrice financière et consultante en entreprise familiale auprès de Planification du printemps et Rose Shawlee, avocate spécialisée dans la planification successorale et les droits de succession au sein de l'Institut de recherche et de développement de l'Union européenne. Loi BoughtonSue-May Talbot, gestionnaire de portefeuille et associée chez Genus, et Mary Lou Miles, responsable de la gestion de patrimoine, nous font part de leur point de vue, explore des solutions pour les femmes qui débutent dans l'investissement ou qui souhaitent en faire plus avec leurs investissements, et offrent aux femmes un espace sûr pour apprendre, poser des questions et partager leurs idées. Malgré l'augmentation du nombre de participantes, la finance - et les finances - présentent toujours un écart important en matière d'équité entre les sexes. Et nous faisons tout ce que nous pouvons pour contribuer à le combler.
Les femmes sont le nouveau visage de la richesse
Ce n'est qu'au cours des cinquante dernières années que les femmes ont acquis le pouvoir économique nécessaire pour gérer leurs finances personnelles et, dans une large mesure, la liberté juridique de le faire. "Jusque dans les années 1970, beaucoup de femmes ne pouvaient pas avoir de comptes chèques. Ce n'est que récemment que les femmes ont eu accès à l'argent", explique Mme Chung. "Si nos grands-mères et arrière-grands-mères n'avaient peut-être pas beaucoup de connaissances financières, les jeunes femmes d'aujourd'hui en ont beaucoup, mais elles ne sont pas toujours sûres d'elles.
Aujourd'hui, les femmes travaillent souvent, gagnent leur propre argent, partagent la responsabilité de la gestion des finances du ménage et survivent à leurs partenaires masculins, ce qui leur confère la responsabilité de la gestion du patrimoine familial à un âge avancé. "Je vois de plus en plus de femmes prendre en charge les finances du ménage et ce sont elles qui mènent les discussions et posent les questions", explique Mme Talbot. "Je vois aussi plus d'investisseurs qui sont des femmes célibataires qui ont réussi, et plus de femmes entrepreneurs qui occupent des postes professionnels de haut niveau.
Pour toutes ces femmes, il est plus important que jamais de comprendre et de savoir gérer leurs finances. Mais c'est aussi souvent une source de difficultés.
La réalité financière des femmes
Même si elles sont le nouveau visage de la richesse, les femmes restent confrontées à de nombreux défis financiers. Entre l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes, qui les laisse avec moins d'argent que les hommes, la pénalisation implicite de la carrière liée à la maternité et le manque de confiance financière, les femmes doivent faire face à de nombreux obstacles lorsqu'il s'agit de gérer leur patrimoine. "On sait qu'il existe un fossé entre les hommes et les femmes en matière d'éducation financière, qui découle généralement de l'éducation familiale ainsi que d'autres facteurs, tels que la culture et le marketing", explique M. Talbot.
Les femmes vivent également plus longtemps que les hommes, ce qui signifie qu'elles ont besoin de plus d'argent pour financer une période de retraite plus longue, mais elles ont tendance à être "plus réfractaires au risque que les hommes, ce qui pourrait conduire à des investissements plus conservateurs susceptibles de ne pas générer une croissance suffisante de leurs portefeuilles à long terme", ajoute M. Talbot.
Heureusement, de nombreuses jeunes générations de femmes participent aujourd'hui à la gestion des finances familiales dans le cadre du partage des tâches domestiques. "TPlus notre partenariat est long, plus la division du travail est importante", explique Shawlee. ceux qui n'ont pas de gestion financière dans leur part des tâches domestiques peuvent ne pas s'engager autant qu'ils le pourraient.
"Si vous êtes le partenaire qui ne s'occupe pas des finances et que l'autre devient incapable ou décède, vous serez laissé dans le vent", prévient-elle.
D'un autre côté, Shawlee note que l'une des plus grandes forces qu'elle a constatées chez ses clientes est leur capacité à être proactives dans le traitement des questions financières. qu'ils se sentent à l'aise ou non. "Lorsque quelque chose ne va pas, ils sont capables d'intervenir et de recoller les morceaux.
Une meilleure expérience pour les femmes investisseurs
Malgré l'augmentation de la participation des femmes dans les domaines de l'investissement et de la finance, le secteur de la gestion de patrimoine reste en réalité fortement dominé par les hommes et les clientes sont souvent soumises à des stéréotypes traditionnels. "L'idée que les femmes ne sont pas aussi compétentes que les hommes en matière d'investissement persiste", explique Mme Talbot. C'est pourquoi l'une des premières questions que je pose à une cliente potentielle est "Parlez-moi de vos connaissances et de votre expérience en matière d'investissement", ce qui déterminera mon approche et la quantité de terminologie et de détails que j'utiliserai en matière d'investissement. Mon objectif ultime est de donner aux femmes les moyens d'agir en leur apportant la formation et les connaissances nécessaires pour qu'elles se sentent en confiance."
Pourtant, de nombreuses femmes investisseurs estiment que leurs besoins, défis et préoccupations spécifiques sont négligés par les conseillers qui ne personnalisent pas leur approche. "Mes clientes me disent souvent que la confiance et une bonne adéquation sont leurs principales priorités", explique Mme Talbot. "Elles recherchent quelqu'un avec qui elles peuvent parler ouvertement de leur vie. Les rendements des investissements sont importants, mais secondaires dans ces cas-là.
Pour M. Talbot, cela se traduit par une approche qui comprend l'écoute et l'apprentissage, ainsi que la prise de décision en collaboration. "Il ne s'agit pas seulement de comprendre leurs finances, mais aussi de comprendre le style de vie qu'ils souhaitent et la manière dont nous pouvons tirer parti de leurs investissements pour atteindre cet objectif."
Mme Talbot ajoute que pour nombre de ses clientes, l'alignement des valeurs est extrêmement important. "Cela peut même être un facteur de rupture. C'est pourquoi nombre de mes clientes investissent dans nos stratégies socialement responsables, sans fossiles et à impact."
Approcher la gestion de patrimoine avec expertise et compassion
Le fait est que la gestion de patrimoine peut être compliquée et que les finances peuvent être déroutantes pour les femmes comme pour les hommes, explique Mme Chung. "Il y a trop de produits, trop de systèmes et trop de gens qui prétendent être des experts.
La meilleure approche, selon elle, est de couvrir les bases, puis de faire appel à des experts pour les tâches plus compliquées. "Mettez en place des systèmes automatisés et faciles à utiliser et, un jour par mois, réservez une heure pour tout examiner", explique Mme Chung. "Une fois que vous avez géré vos flux de trésorerie, passez au niveau suivant : planification fiscale, planification des REER, etc. Et quel que soit l'état de vos finances, évitez la spirale de la honte, ajoute-t-elle. "La honte est un gros problème, l'un des plus gros.
Avant tout, il est essentiel de comprendre ses propres besoins et d'obtenir l'aide appropriée pour s'assurer que toutes les bases sont couvertes. Par exemple, "si vous n'avez pas d'argent mais que vous avez des enfants, vous avez quand même besoin d'un testament", explique Mme Chung. "Si vous économisez quelque chose alors que vous avez de jeunes enfants, c'est formidable, mais ne vous y attendez pas. Soyez indulgent avec vous-même", ajoute-t-elle. "La spirale de la honte est le plus grand obstacle à la confiance dans les finances, et les femmes sont plus susceptibles d'avoir honte. Les gens sont tellement durs avec eux-mêmes lorsqu'il s'agit d'argent. Ne faisons pas cela.
Vous souhaitez en savoir plus sur l'expérience des femmes en matière d'investissement ? Inscrivez-vous dès maintenant à notre webinaire gratuit, Les femmes dans l'investissementLe 21 mars à 10 heures (heure de Paris).
Références :
2021 étude sur les femmes et l'investissement. Disponible à l'adresse : https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/about-fidelity/FidelityInvestmentsWomen&InvestingStudy2021.pdf (consulté le 04 mars 2024).
