{"id":24208,"date":"2023-05-26T11:07:47","date_gmt":"2023-05-26T18:07:47","guid":{"rendered":"https:\/\/genuscap.com\/?p=24208"},"modified":"2026-03-17T13:37:31","modified_gmt":"2026-03-17T20:37:31","slug":"a-guide-to-retirement-planning-whether-youre-30-40-50-or-beyond","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/genuscap.com\/fr\/a-guide-to-retirement-planning-whether-youre-30-40-50-or-beyond\/","title":{"rendered":"Un guide pour la planification de la retraite \u00e0 30, 40, 50 ans et plus"},"content":{"rendered":"
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Les experts s'accordent \u00e0 dire qu'il est pr\u00e9f\u00e9rable de commencer \u00e0 planifier sa retraite - ou du moins \u00e0 \u00e9pargner pour la retraite - le plus t\u00f4t possible. Bien qu'il soit difficile d'imaginer prendre sa retraite entre 20 et 30 ans, commencer \u00e0 \u00e9pargner d\u00e8s que l'on dispose d'un revenu est la meilleure fa\u00e7on de faire fructifier son \u00e9pargne-retraite. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas commencer votre plan de retraite dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine. Il n'est jamais trop tard pour pr\u00e9parer l'avenir !<\/span><\/p>

Nous avons demand\u00e9 \u00e0 deux directeurs des relations avec la client\u00e8le de Genus, Jill Bester et Thomas Irwin, de nous faire part de leurs meilleures strat\u00e9gies de pr\u00e9paration \u00e0 la retraite pour chaque d\u00e9cennie. Voici ce qu'ils ont r\u00e9pondu.\u00a0<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Conseils de planification de la retraite pour les trentenaires\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Mme Bester et M. Irwin sont tous deux d'accord pour dire que dans la trentaine, il est essentiel d'\u00e9tablir un budget et de s'y tenir. \u00c0 cet \u00e2ge, vous \u00eates probablement bien \u00e9tabli dans votre carri\u00e8re, vous avez rembours\u00e9 vos dettes d'\u00e9tudes et vous \u00eates peut-\u00eatre en train de fonder une famille et d'acheter une maison. Les d\u00e9penses sont \u00e9lev\u00e9es \u00e0 cette p\u00e9riode de la vie, et la tentation de d\u00e9penser l'est tout autant. \"<\/span>Dans un monde qui tourne autour de l'utilisation des cartes de d\u00e9bit et de cr\u00e9dit, nombreux sont ceux qui ne font pas attention \u00e0 leurs habitudes de d\u00e9penses mensuelles\", explique M. Bester. \"L'habitude de prendre un caf\u00e9 au lait tous les jours peut avoir un impact consid\u00e9rable sur votre budget mensuel.\" <\/span>Bester sugg\u00e8re de r\u00e9gler les achats quotidiens en esp\u00e8ces. \"<\/span>L'op\u00e9ration physique du paiement en esp\u00e8ces incite certains \u00e0 reconsid\u00e9rer leurs d\u00e9penses.<\/span>.\"<\/span><\/p>

L'\u00e9pargne est l'autre moiti\u00e9 de l'\u00e9quation. Selon M. Irwin, c'est le bon moment pour commencer \u00e0 cotiser \u00e0 des plans d'\u00e9pargne-retraite et pour profiter des programmes d'\u00e9pargne de l'employeur. \"\u00c9pargnez autant que vous le pouvez en tenant compte de vos autres priorit\u00e9s, car la puissance des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s sera d'autant plus grande que vous aurez investi plus longtemps. Il sugg\u00e8re \u00e9galement de constituer un fonds d'urgence afin de ne pas avoir \u00e0 puiser dans votre fonds de retraite en cas de d\u00e9penses importantes.\u00a0<\/span><\/p>

\u00c0 retenir :<\/b> \u00c9tablissez un budget, respectez-le et \u00e9pargnez ce que vous pouvez dans un plan d'\u00e9pargne-retraite.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Conseils de planification de la retraite pour les quadrag\u00e9naires\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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En pleine p\u00e9riode d'accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 et de vie de famille, les quadrag\u00e9naires devraient faire tout ce qui est en leur pouvoir pour maximiser les cotisations \u00e0 un REER - id\u00e9alement 10-20% de leur revenu. Si vous avez des enfants, vous pouvez \u00e9galement \u00e9tablir un REEE pour leurs \u00e9tudes.<\/span><\/p>

M. Bester sugg\u00e8re de payer votre hypoth\u00e8que selon un calendrier d'amortissement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 aux deux semaines, car les \u00e9conomies ainsi r\u00e9alis\u00e9es peuvent augmenter votre capacit\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner pour la retraite.\u00a0<\/span><\/p>

Irwin recommande de veiller \u00e0 ne pas d\u00e9penser plus si l'on commence \u00e0 gagner plus. \"Plus vous \u00e9pargnez t\u00f4t, plus votre \u00e9pargne fructifiera et plus t\u00f4t vous pourrez prendre votre retraite. Il ajoute que travailler avec un conseiller financier de confiance peut vous aider \u00e0 comprendre combien vous devrez \u00e9pargner pour mener le style de vie que vous souhaitez \u00e0 la retraite. \"Comprendre <\/span>Le fait de savoir combien de temps vous pr\u00e9voyez de travailler et combien vous devrez \u00e9pargner vous permettra de prendre du recul et de voir o\u00f9 il y a des lacunes. Faites le point chaque ann\u00e9e pour voir o\u00f9 vous en \u00eates\".\u00a0<\/span><\/p>

\u00c0 retenir :<\/b> Remboursez vos dettes, maximisez vos REER et respectez votre budget, m\u00eame si vos revenus augmentent.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Conseils de planification de la retraite pour les quinquag\u00e9naires\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Il se peut que vous disposiez d'un revenu disponible plus important dans la cinquantaine, surtout si vos enfants ont quitt\u00e9 le nid familial et que votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est rembours\u00e9. Il s'agit probablement des ann\u00e9es o\u00f9 vous gagnez le plus d'argent. M. Bester sugg\u00e8re donc de profiter de l'occasion pour maximiser votre \u00e9pargne et de verser le montant que vous payiez pour votre hypoth\u00e8que dans votre REER et votre CELI - et de viser le maximum si vous le pouvez.<\/span><\/p>

Irwin ajoute que c'est \u00e9galement le bon moment pour commencer \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la fa\u00e7on dont se pr\u00e9senteront vos ch\u00e8ques de paie \u00e0 la retraite, y compris \u00e0 la date \u00e0 laquelle vous pr\u00e9voyez de toucher vos pensions. \u00c9tablissez un plan avec un conseiller de confiance, revoyez-le chaque ann\u00e9e et ajustez votre \u00e9pargne, vos d\u00e9penses et votre portefeuille d'investissement en fonction des besoins. Et puisque vous \u00eates en mode planification, c'est aussi le moment de revoir votre testament et d'\u00e9laborer un plan successoral.<\/span><\/p>

\u00c0 retenir :<\/b> Maximisez votre \u00e9pargne, maximisez vos cotisations d'\u00e9pargne-retraite et d\u00e9finissez vos sources de revenus \u00e0 la retraite.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Conseils de planification de la retraite pour les sexag\u00e9naires\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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C'est au cours de cette d\u00e9cennie que tous les efforts de planification et d'\u00e9pargne commencent \u00e0 porter leurs fruits. Mais vous n'avez pas encore termin\u00e9 ! Veillez \u00e0 continuer \u00e0 maximiser votre espace de cotisation \u00e0 l'\u00e9pargne-retraite pendant les derni\u00e8res ann\u00e9es o\u00f9 vous gagnez votre vie.\u00a0<\/span><\/p>

Alors que vous vous pr\u00e9parez \u00e0 prendre votre retraite, n'oubliez pas de rencontrer votre conseiller financier pour vous assurer que vous avez mis en place tous les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9cessaires, y compris un plan de revenu qui pr\u00e9cise le moment o\u00f9 vous convertirez votre \u00e9pargne en revenu (vous \u00eates tenu de convertir votre REER en fonds de revenu de retraite (FRR) \u00e0 l'\u00e2ge de 71 ans, mais vous pouvez le faire plus t\u00f4t). Vous pouvez \u00e9galement reconsid\u00e9rer la composition de vos placements afin de prot\u00e9ger votre portefeuille contre l'inflation et de vous assurer un revenu stable. Si vous vendez une maison ou une entreprise, cela peut vous aider \u00e0 combler les lacunes de votre \u00e9pargne.<\/span><\/p>

Mme Bester conseille \u00e0 ses clients de commencer \u00e0 vivre comme s'ils \u00e9taient \u00e0 la retraite (sur le plan financier) au moins un an avant de prendre effectivement leur retraite, \u00e0 titre de pr\u00e9paration. Irwin ajoute que si vous envisagez de devenir un snowbird, vous devriez \u00e9galement rencontrer un comptable pour discuter des implications fiscales de la propri\u00e9t\u00e9 d'un logement \u00e0 l'\u00e9tranger.\u00a0<\/span><\/p>

Enfin, tenez compte de vos besoins en mati\u00e8re de soins de sant\u00e9 et de la planification des soins \u00e0 long terme, et assurez-vous que vos documents de planification successorale et vos b\u00e9n\u00e9ficiaires sont \u00e0 jour.\u00a0<\/span><\/p>

\u00c0 retenir :<\/b> Cr\u00e9ez un plan de revenu, \u00e9tudiez la r\u00e9partition optimale de vos actifs, consultez vos conseillers financiers et fiscaux et tenez compte de tous vos besoins en mati\u00e8re de vie \u00e0 la retraite.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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10 fa\u00e7ons d'optimiser votre \u00e9pargne-retraite<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Quels que soient votre \u00e2ge et l'\u00e9tape de votre vie, voici les dix principaux conseils de Bester et Irwin en mati\u00e8re de planification de la retraite, qui vous aideront \u00e0 vous assurer une retraite bien financ\u00e9e :<\/span><\/p>

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  1. D\u00e9pensez moins :<\/b> Ne vous pr\u00e9occupez pas de suivre l'air du temps. D\u00e9pensez moins pour votre style de vie et maximisez votre \u00e9pargne.<\/span><\/li>
  2. \u00c9tablissez un budget :<\/b> Et essayez de vous y tenir<\/span><\/li>
  3. Rembourser les dettes :<\/b> Acc\u00e9l\u00e9rer vos paiements hypoth\u00e9caires et minimiser ou rembourser vos autres dettes le plus rapidement possible.<\/span><\/li>
  4. Cr\u00e9ez un fonds d'urgence :<\/b> En cas de d\u00e9penses urgentes, vous n'aurez pas \u00e0 toucher \u00e0 votre \u00e9pargne-retraite.\u00a0<\/span><\/li>
  5. Investissez dans vous-m\u00eame :<\/b> D\u00e9veloppez vos comp\u00e9tences pour maximiser votre potentiel de revenus<\/span><\/li>
  6. Soyez prudent avec votre \u00e9pargne : <\/b>Ne prenez pas de risques avec de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre<\/span><\/li>
  7. Augmentez votre \u00e9pargne au fur et \u00e0 mesure que vous vieillissez : <\/b>\u00c9pargner davantage \u00e0 mesure que les revenus augmentent<\/span><\/li>
  8. Profitez des programmes d'abondement de l'employeur :<\/b> Obtenir tout l'argent \"gratuit\" possible<\/span><\/li>
  9. Travaillez avec un conseiller financier de confiance :<\/b> Ils peuvent vous aider \u00e0 \u00e9laborer la meilleure strat\u00e9gie d'investissement pour vous - et \u00e0 l'adapter au fur et \u00e0 mesure que vous vieillissez<\/span><\/li>
  10. Consultez un conseiller fiscal :<\/b> Minimiser l'impact fiscal de vos investissements et de vos revenus de retraite<\/span><\/li><\/ol>

    \u00a0<\/p>

    Vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 lancer ou \u00e0 am\u00e9liorer votre plan d'\u00e9pargne-retraite ? Prenez contact avec <\/span><\/i>un conseiller en mati\u00e8re de genre<\/span><\/i><\/a> pour discuter d'un plan d'investissement personnalis\u00e9 qui r\u00e9ponde \u00e0 vos besoins.<\/span><\/i><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Nous avons demand\u00e9 \u00e0 deux directeurs des relations avec la client\u00e8le de Genus, Jill Bester et Thomas Irwin, de nous faire part de leurs meilleures strat\u00e9gies de pr\u00e9paration \u00e0 la retraite pour chaque d\u00e9cennie. Voici ce qu'ils ont r\u00e9pondu. <\/p>","protected":false},"author":6,"featured_media":24212,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[16,27],"tags":[110,133,134],"class_list":["post-24208","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","category-market-insights","tag-blog","tag-jill-bester","tag-thomas-irwin"],"acf":[],"yoast_head":"\nA Guide to Retirement Planning Whether You\u2019re 30, 40, 50 - Genus<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Experts agree it\u2019s best to start retirement planning. 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