{"id":26282,"date":"2024-12-24T09:19:45","date_gmt":"2024-12-24T17:19:45","guid":{"rendered":"https:\/\/genuscap.com\/?p=26282"},"modified":"2026-03-17T13:37:20","modified_gmt":"2026-03-17T20:37:20","slug":"il-est-temps-de-reexaminer-votre-relation-avec-les-robots-conseillers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/genuscap.com\/fr\/its-time-to-reexamine-your-relationship-with-robo-advisors\/","title":{"rendered":"Il est temps de r\u00e9examiner votre relation avec les robots-conseillers"},"content":{"rendered":"
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Si vous avez envisag\u00e9 la possibilit\u00e9 de faire appel \u00e0 des robots-conseillers pour g\u00e9rer vos investissements, vous n'\u00eates pas le seul. Les robots-conseillers ont \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 la disposition des investisseurs pour la premi\u00e8re fois en <\/span>2008<\/span><\/a>et sont rapidement devenus une force dominante. Depuis 2018, le total des actifs g\u00e9r\u00e9s par les robo-conseillers au Canada a grimp\u00e9 en fl\u00e8che. <\/span>de 13,19 millions de dollars US \u00e0 13,74 millions de dollars US pr\u00e9vus. <\/span>milliard<\/span><\/i><\/a> d'ici la fin de l'ann\u00e9e.<\/span><\/p>

Cette expansion rapide n'est pas surprenante. La technologie offre un acc\u00e8s abordable et peu contraignant \u00e0 des comptes d'investissement automatis\u00e9s avec des frais de d\u00e9part minimes, ce qui est id\u00e9al pour les d\u00e9butants. \"Les robots-conseillers sont parfaits pour les investisseurs d\u00e9butants\", explique Ian M. Lusher, gestionnaire de portefeuille et associ\u00e9 chez Genus. \"Ils conviennent mieux \u00e0 ceux qui sont sensibles aux prix mais qui veulent quand m\u00eame un portefeuille g\u00e9r\u00e9, surtout s'ils veulent s'occuper eux-m\u00eames du processus.\"<\/span><\/p>

Mais la question demeure : les robots-conseillers sont-ils vraiment la solution d'investissement la plus efficace pour les investisseurs ? <\/span>vous<\/span><\/i>?<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Les robots-conseillers sacrifient la facilit\u00e9 d'utilisation au profit du rendement<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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A <\/span>rapport r\u00e9cent<\/span><\/a> indique que les portefeuilles g\u00e9r\u00e9s par des robo-conseillers comme ceux de Wealthsimple ont tendance \u00e0 sous-performer de nombreuses autres options. Par exemple, selon le rapport, le portefeuille de croissance le plus populaire de Wealthsimple a enregistr\u00e9 un rendement annuel moyen sur cinq ans de seulement 7% en mai 2024, alors que des ETF comme iShares Core Growth et Vanguard Growth ont rapport\u00e9 respectivement 9,2% et 8,8%.<\/span><\/p>

Le fonds \u00e9quilibr\u00e9 Genus a quant \u00e0 lui r\u00e9alis\u00e9 un taux de rendement annualis\u00e9 sur cinq ans de 8,19% brut en mai 2024.\u00a0<\/span><\/p>

N\u00e9anmoins, le fait de se concentrer uniquement sur les rendements purs passe \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d'un point essentiel. \"Les gens ordinaires sont g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s satisfaits des performances de leur robot-conseiller lorsque le march\u00e9 est bien orient\u00e9\", explique M. Lusher. \"Les gens n'ont pas tendance \u00e0 paniquer lorsque les choses vont bien. Mais lorsque le march\u00e9 se retourne, ils r\u00e9alisent soudain tous les risques auxquels ils sont expos\u00e9s, ils commencent \u00e0 poser beaucoup de questions et se rendent compte qu'ils n'ont pas d'expert vers qui se tourner.\"<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Les robots-conseillers peuvent \u00eatre utiles \u00e0 un certain groupe d'investisseurs, mais il leur manque de nombreuses caract\u00e9ristiques importantes en mati\u00e8re d'investissement.\n<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Nous n'avons pas l'intention de consid\u00e9rer les robots-conseillers comme une perte d'argent - des millions de personnes aiment les utiliser et en ont tir\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices substantiels. Mais nous pensons qu'ils sont mieux utilis\u00e9s par un certain sous-ensemble d'investisseurs d\u00e9butants. Et pour <\/span>le plus<\/span><\/i> les personnes qui ne font pas partie de cette cat\u00e9gorie, <\/span>l'embauche d'un v\u00e9ritable \u00eatre humain<\/span><\/a> pour g\u00e9rer votre portefeuille est la meilleure solution.\u00a0<\/span><\/p>

Cela s'explique en partie par la fa\u00e7on dont les robo-conseillers cr\u00e9ent les portefeuilles de leurs clients. Genus utilise la mod\u00e9lisation quantitative comme <\/span>une partie <\/span><\/i>de leur processus de d\u00e9cision. Les robots-conseillers utilisent l'IA comme <\/span>les<\/span><\/i> fondement absolu <\/span><\/i>de leur processus de prise de d\u00e9cision - il n'y a que peu ou pas d'apport humain, de perspicacit\u00e9 ou de sp\u00e9cificit\u00e9. Il en r\u00e9sulte un certain nombre d'inconv\u00e9nients, notamment<\/span><\/p>

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Absence de gestion des risques<\/b><\/p>

Pour que les portefeuilles des robo-conseillers soient rentables, ils ont tendance \u00e0 se concentrer principalement sur les ETF et d'autres indices. \"D'un certain point de vue, l'accent mis par les robo-conseillers sur les ETF minimise le risque en le r\u00e9partissant sur l'ensemble du march\u00e9\", explique M. Lusher. \"Mais d'un autre point de vue, ils prennent le risque substantiel associ\u00e9 \u00e0 l'exposition totale au march\u00e9. Le suivi int\u00e9gral du march\u00e9 est souvent excellent lorsque le march\u00e9 est florissant, mais en p\u00e9riode de baisse, il peut \u00eatre difficile \u00e0 dig\u00e9rer pour les gens.\"<\/span><\/p>

Les robots-conseillers n'ont pas non plus les comp\u00e9tences n\u00e9cessaires pour cat\u00e9goriser et g\u00e9rer un portefeuille de clients. <\/span>suite <\/span><\/i>Le gestionnaire de portefeuille humain vous aide \u00e0 d\u00e9terminer la composition de votre portefeuille, tant en termes de minimisation des risques que de minimisation de la fiscalit\u00e9. Par exemple, un gestionnaire de portefeuille humain vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer quels placements doivent aller o\u00f9 afin de r\u00e9duire l'imp\u00f4t sur les gains en capital et d'optimiser la r\u00e9partition des REER. Avec un robo-conseiller, tout va dans un seul et m\u00eame panier. Pour les investisseurs qui d\u00e9butent, ce n'est g\u00e9n\u00e9ralement pas tr\u00e8s grave, puisqu'ils commencent avec un montant imposable peu \u00e9lev\u00e9. Mais au fur et \u00e0 mesure que leurs actifs augmentent, cela peut devenir un probl\u00e8me.\u00a0\u00a0<\/span><\/p>

\"La derni\u00e8re chose qu'un client dont la tranche marginale d'imposition est \u00e9lev\u00e9e souhaite, ce sont des plus-values r\u00e9alis\u00e9es, des int\u00e9r\u00eats per\u00e7us ou des dividendes re\u00e7us dont il n'a pas r\u00e9ellement besoin\", explique M. Lusher. \"Souvent, un robo-conseiller n'alloue pas les actifs aux types de comptes en tenant compte de la fiscalit\u00e9, ce qui se traduit souvent par des imp\u00f4ts plus \u00e9lev\u00e9s.\"<\/span><\/p>

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Manque d'options d'investissement \u00e0 impact social<\/b><\/p>

Les robots-conseillers ne sont pas non plus en mesure de vous aider \u00e0 s\u00e9lectionner vos investissements en fonction de l'impact social, ou \u00e0 \u00e9viter les entreprises probl\u00e9matiques telles que <\/span>les contributeurs au changement climatique ou les fabricants d'armes<\/span><\/a>.\u00a0<\/span><\/p>

Il est difficile d'exclure d'un ETF \"\u00e9thique\" des acteurs aussi importants que les marchands d'armes\", explique M. Lusher. Bien que les ETF \"durables\" disposent de param\u00e8tres utilis\u00e9s par les soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res pour d\u00e9terminer qui inclure et qui \u00e9viter, le degr\u00e9 d'\u00e9thique de certaines des entreprises de cet ensemble est souvent discutable. Les cadres d'investissement \u00e9thique de Genus sont beaucoup plus clairement d\u00e9finis. (Pour en savoir plus, <\/span>lire la \"th\u00e9orie du changement\" de Genus.<\/span><\/a>)<\/span><\/p>

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Les robots-conseillers ne peuvent pas vous aider \u00e0 planifier votre succession<\/b>
<\/span>Pour un grand nombre d'investisseurs, l'un des facteurs les plus importants concernant leur portefeuille n'est pas simplement le rendement ou la r\u00e9duction de la charge fiscale, c'est le fait d'\u00eatre un investisseur \u00e0 part enti\u00e8re. <\/span>ce qu'ils laisseront aux personnes qui leur sont ch\u00e8res<\/span><\/a>. Les gestionnaires de portefeuille de Genus sont des experts qui veillent \u00e0 ce que votre h\u00e9ritage financier soit pr\u00e9serv\u00e9 et g\u00e9r\u00e9 correctement, et ils consacrent beaucoup de temps \u00e0 la planification de l'avenir avec leurs clients.<\/span><\/p>

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Vous ne pouvez pas poser de questions aux robots-conseillers<\/b>
<\/span>Un bon gestionnaire de portefeuille sera en mesure de vous conseiller sur un plan personnalis\u00e9 qui conviendra le mieux \u00e0 votre situation unique. Il s'efforcera d'\u00e9tablir un lien avec vous et de comprendre les particularit\u00e9s de votre situation. <\/span>votre<\/span><\/i> d'investissement. Ils seront \u00e9galement \u00e0 votre disposition pour r\u00e9pondre \u00e0 toutes vos questions ou inqui\u00e9tudes.<\/span><\/p>

Certains investisseurs rechignent devant les frais associ\u00e9s \u00e0 un portefeuille g\u00e9r\u00e9 par des professionnels, mais avec ces frais, vous investissez dans toutes les caract\u00e9ristiques d\u00e9crites ci-dessus et bien plus encore. Le co\u00fbt suppl\u00e9mentaire minime vous donne un acc\u00e8s in\u00e9gal\u00e9 aux connaissances, aux conseils et \u00e0 l'expertise de personnes qui ont consacr\u00e9 leur carri\u00e8re \u00e0 la cr\u00e9ation de richesses pour leurs clients.<\/span><\/p>

De plus, l'\u00e9quipe de Genus se soucie v\u00e9ritablement de votre r\u00e9ussite, bien plus qu'un robo-conseiller impersonnel ne pourra jamais le faire. \"Il est pr\u00e9f\u00e9rable pour les gens d'avoir un lien personnel avec quelqu'un qui s'investit dans leur bien-\u00eatre\", affirme M. Lusher.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Quelle que soit votre d\u00e9cision, discutez d'abord avec un conseiller en patrimoine humain<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Avant tout, Lusher recommande que, quels que soient vos besoins en mati\u00e8re d'investissement - que vous soyez un jeune dipl\u00f4m\u00e9 avec un minimum d'actifs \u00e0 votre nom ou un futur retrait\u00e9 en retard dans le domaine de l'investissement - vous soyez en mesure d'investir en toute connaissance de cause.<\/span>prendre rendez-vous avec un professionnel<\/span><\/a> avant de vous lancer. Ces premiers entretiens sont toujours gratuits et ils vous aideront \u00e0 d\u00e9terminer la meilleure marche \u00e0 suivre, m\u00eame si vous <\/span>faire<\/span><\/i> finissent par d\u00e9cider d'opter pour un robot-conseiller.\u00a0<\/span><\/p>

\"Il est important de commencer par une discussion sur les diff\u00e9rences entre un portefeuille g\u00e9r\u00e9 et un robo-conseiller. Tout le monde ne se qualifie pas pour nos portefeuilles g\u00e9r\u00e9s, et pour d'autres, ce n'est peut-\u00eatre pas la meilleure option\", explique-t-il. \"Mais m\u00eame si vous d\u00e9cidez d'opter pour une autre option, vous sortirez au moins de la conversation avec une meilleure compr\u00e9hension de la fa\u00e7on de g\u00e9rer votre portefeuille.\"<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

Pr\u00eat \u00e0 commencer ? <\/span><\/i>Contacter un conseiller Genus<\/span><\/i><\/a> aujourd'hui.<\/span><\/i><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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R\u00e9f\u00e9rences :<\/span><\/p>

  1. Frankenfield, J. (2023, 26 janvier). <\/span>Robo-Advisor (Robo-Advisor)<\/span><\/i>. Investopedia. https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/r\/roboadvisor-roboadviser.asp<\/span><\/li>
  2. Robo-Advisors - Canada | Statista Market Forecast<\/span><\/i>. (2024). Statista. https:\/\/www.statista.com\/outlook\/dmo\/fintech\/digital-investment\/robo-advisors\/canada#assets-under-management<\/span><\/li>
  3. Carrick, R. (2024, 26 juin). <\/span>Wealthsimple est une entreprise florissante, mais les performances de ses portefeuilles de robo-advillers n'impressionnent pas.<\/span><\/i>. The Globe and Mail. https:\/\/www.theglobeandmail.com\/investing\/personal-finance\/article-wealthsimple-is-killing-it-as-a-company-but-the-performance-of-its\/<\/span><\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Si vous avez envisag\u00e9 la possibilit\u00e9 de faire appel \u00e0 des robots-conseillers pour g\u00e9rer vos investissements, vous n'\u00eates pas le seul. Les robots-conseillers sont devenus accessibles aux investisseurs pour la premi\u00e8re fois en 2008, et sont rapidement devenus une force dominante. Depuis 2018, le total des actifs g\u00e9r\u00e9s par les robo-conseillers au Canada est pass\u00e9 de $13,19 millions de dollars am\u00e9ricains \u00e0 $13,74 milliards de dollars am\u00e9ricains pr\u00e9vus d'ici la fin de l'ann\u00e9e.<\/p>","protected":false},"author":7,"featured_media":26284,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[16],"tags":[110,130],"class_list":["post-26282","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-blog","tag-ian-lusher"],"acf":[],"yoast_head":"\nIt\u2019s Time to Reexamine Your Relationship with Robo Advisor<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Robo advisors offer affordable, low-effort automated investment accounts. 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