La technologie touche désormais tous les aspects de notre vie, y compris l'investissement. En matière de gestion de patrimoine, les robots-conseillers alimentés par l'IA offrent un moyen pratique de gérer notre argent. Les avantages pour les investisseurs potentiels - en particulier ceux qui investissent pour la première fois - peuvent être convaincants : il est facile de s'inscrire, l'investissement est flexible, les frais sont abordables. De plus, les robots-conseillers permettent aux investisseurs de gérer et de modifier leurs portefeuilles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Ce qui leur manque, en revanche, c'est la capacité à conseiller des décisions financières fondées sur un contexte large et nuancé. Il n'y a pas de contact humain, et pour de nombreux investisseurs, ce sont ces conseils humains qui permettent d'améliorer et d'éclairer les décisions d'investissement à long terme.
S'attaquer aux complexités de la gestion de patrimoine
La distinction entre la gestion d'investissement et la gestion de patrimoine est ici cruciale. Les plateformes de robots-conseillers sont parfaites pour, par exemple, épargner en vue de la retraite. Dans la plupart des cas, l'argent ne sera pas utilisé pendant des décennies ; il est investi pour la croissance et n'implique pas de prise de décision immédiate.
La gestion de patrimoine est toutefois plus complexe. "Vous avez généralement plus d'une source d'argent et vous devez probablement vous préoccuper de plus que de vous-même", explique Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille chez Genus, "qu'il s'agisse d'un patrimoine familial, d'une entreprise ou d'une société. l'entreprise familiale ou d'autres actifs".
Alors que les robo-advisors peuvent créer une répartition d'actifs simple qui correspond aux objectifs, aux niveaux de risque et aux valeurs d'un investisseur, les conseils humains sont plus multiformes. Les conseillers ne se contentent pas d'évaluer la géopolitique, les cycles économiques et les taux d'intérêt pour trouver les bonnes solutions, ils peuvent aussi adapter ces solutions à votre situation globale et à votre famille circonstances. Il peut s'agir d'offrir des possibilités de diversification vers d'autres types d'investissements, tels que l'investissement à impactou un soutien par l'intermédiaire de planification familiale.
L'empathie dans l'investissement
Aussi intelligente que soit l'IA pour générer des projections financières, elle n'a pas l'intelligence nécessaire pour s'attaquer à des portefeuilles complexes ou pour comprendre les risques d'une entreprise. l'investissement émotionnel.
Les marchés connaissent des hauts et des bas, surtout en période de récession ou de pandémie. Pourtant, les médias en continu et l'accès 24 heures sur 24 aux performances des portefeuilles pendant les périodes de hausse et de baisse peuvent encourager des réactions rapides, ce qui n'est pas forcément dans l'intérêt de l'investisseur sur le long terme.
La consultation d'un conseiller permet une remise à zéro rationnelle et une protection contre le bruit. "C'est comme si vous disposiez d'un système de contrôle et d'équilibre pour vous empêcher de prendre une décision motivée par l'émotion qui ne correspondrait pas à vos objectifs à long terme", explique M. Conroy.
En même temps, il apprécie l'efficacité et les atouts de la technologie, par exemple sa capacité à identifier des événements ponctuels. "Lorsque quelque chose se produit qui est spécifique à un client et qui modifie sa situation financière, la technologie peut le signaler pour permettre au conseiller d'être proactif.
Aligner les valeurs d'investissement sur les résultats à long terme
Bien que les gestionnaires de portefeuille de Genus s'appuient sur des analyses pour rendre compte de l'impact des portefeuilles, la valeur du conseil humain entre en jeu lorsque les clients veulent parler de la richesse en termes plus larges, en particulier lorsqu'elle a un impact sur plusieurs générations. M. Conroy cite un article récent¹ dans laquelle plus de 70 % des personnes interrogées - Millennials et Gen Xers - déclarent qu'elles prévoient de s'adresser à un conseiller lorsqu'elles héritent d'un patrimoine familial.
Cela signifie des discussions en face à face et la possibilité d'aborder les questions difficiles ensemble plutôt que de cliquer autour d'un écran d'ordinateur. "Il semble que la jeune génération soit plus à l'aise et plus à l'aise avec la technologie lorsqu'elle utilise des robo-advisors pour ses investissements. Mais il est difficile pour l'IA de saisir la complexité humaine, le langage corporel, les émotions et tout ce qui entre en jeu dans une conversation", explique-t-il. "Et c'est un processus qui prend du temps."
Vous souhaitez savoir comment un gestionnaire de patrimoine peut vous aider ? Contacter un conseiller Genus pour commencer.
[1] Les milléniaux et les jeunes de la génération X veulent l'aide d'un conseiller en cas d'héritage : Survey (2022) InvestmentNews. Disponible à l'adresse : https://www.investmentnews.com/millennials-and-gen-xers-want-adviser-help-when-inheritance-hits-survey-shows-229878 (consulté le 9 février 2023).
