Vous voulez démarrer la nouvelle année sur de bonnes bases financières ? Cette période de l'année est l'occasion idéale de jeter un regard neuf sur vos finances, tout comme vous le feriez pour vos habitudes en matière de santé et de bien-être. En examinant vos objectifs financiers - et en vérifiant si vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre - vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour réussir financièrement à long terme.
Nous avons demandé à Mary Lou Miles, responsable de la gestion de patrimoine chez Genus, de nous faire part de certaines des stratégies qu'elle utilise avec ses clients à cette période de l'année. Voici ce qu'elle nous a suggéré :
Examinez vos feuilles d'impôt et les rapports de performance de votre portefeuille
Le début d'une nouvelle année est un bon moment pour rassembler vos feuillets d'impôt et vérifier les rapports de performance de vos portefeuilles. N'oubliez pas de prendre connaissance des nouveaux plafonds de cotisation et des nouvelles dates limites pour vos REER, REEE, CELI et autres. FHSA pour 2023, explique Miles. "En organisant tout dès maintenant, vous savez que vous serez moins stressé à l'approche de l'échéance fiscale."
C'est également une bonne idée de prendre rendez-vous avec votre gestionnaire de portefeuille afin de revoir vos objectifs et votre stratégie d'investissement globale. "C'est souvent le seul moment de l'année où les clients examinent leur portefeuille", dit-elle. "Lorsque l'année civile commence, vous pouvez comparer les performances d'une année sur l'autre.
Envisager de nouveaux plafonds de contribution
Saviez-vous que le plafond de cotisation au CELI a été porté de 1T4T6 500 en 2023 à 1T4T7 000 en 2024 ? Plus le plafond est élevé et plus l'espace de cotisation accumulé est important, plus vous avez la possibilité de profiter de gains en franchise d'impôt.
Analysez vos flux de trésorerie pour assurer votre longévité
Cette période de l'année est également une bonne occasion de faire le point sur votre situation financière globale, et en particulier sur vos flux de trésorerie. "Nous passons beaucoup de temps à analyser les flux de trésorerie avec nos clients", explique M. Miles. "Ils veulent savoir si leur argent leur permettra de tenir jusqu'à la retraite, si leurs investissements sont rentables compte tenu des retraits effectués et, enfin, s'ils seront en mesure de laisser un héritage à leur famille. Nous avons donc beaucoup de discussions à ce sujet".
Mettez en place votre plan d'héritage
Miles explique qu'en matière de planification de l'héritage, de nombreux clients sont intéressés par l'étude de scénarios pour déterminer la meilleure façon de constituer un patrimoine. héritage familialIls doivent évaluer l'argent qu'ils peuvent dépenser et travailler avec des planificateurs, des comptables et des avocats pour harmoniser leurs plans. "Ils doivent évaluer le montant qu'ils sont en mesure de dépenser et travailler avec des planificateurs, des comptables et des avocats pour harmoniser leurs plans.
Elle met en garde contre les pièges les plus courants, notamment les comptes d'investissement conjoints avec les enfants, l'équité entre frères et sœurs et les cas où le règlement d'un divorce peut entrer en ligne de compte. "Certaines personnes prêtent de l'argent à leurs enfants sans intérêt, dit-elle, mais il est plus simple de le donner. Consultez toujours votre gestionnaire de portefeuille pour connaître le meilleur scénario pour vous.
Réexaminer votre politique d'investissement
Tandis que Genus développe politiques d'investissement des clients Conçus pour une approche d'investissement à long terme, ils peuvent occasionnellement nécessiter des ajustements, notamment en cas de changements importants dans la vie, tels que la réception d'un héritage, le début de la retraite ou un achat important. Si votre année a été marquée par des changements financiers importants, prévoyez de revoir votre politique d'investissement avec votre conseiller afin de vous assurer qu'elle reflète votre situation financière actuelle.
Vous souhaitez savoir comment mettre votre avenir financier sur la bonne voie ? Contacter un conseiller Genus aujourd'hui.
