Beaucoup d'entre nous souhaiteraient (au moins de temps en temps) avoir une boule de cristal lorsqu'il s'agit de choisir les bons investissements. La très bonne nouvelle, c'est que dans le monde de la gestion de patrimoine, l'expérience est un meilleur outil que n'importe quelle boule de cristal. Avec plus de 20 ans d'expérience en tant que gestionnaire de portefeuille, Mary Lou Miles, responsable de la gestion de patrimoine chez Genus, a observé attentivement ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas à tous les âges et à tous les stades de l'investissement. Elle propose ici ses conseils pour optimiser votre approche de l'investissement dans la trentaine, la quarantaine, la cinquantaine et la soixantaine, afin de vous assurer que vous, vos enfants et petits-enfants, ainsi que les générations futures, êtes sur la voie de la réussite.
Conseils d'investissement pour les trentenaires
Pour beaucoup, la vingtaine est une période où l'on profite de la vie, où l'on commence à établir une carrière et où l'on commence à gagner de l'argent. Mais à l'approche de la trentaine, notre état d'esprit peut commencer à changer. "Dans la trentaine, on s'installe, on achète une maison, on agrandit sa famille et on poursuit sa formation professionnelle", explique M. Miles.
"La liquidité - l'accès au capital - est nécessaire à ce stade de la vie", explique-t-elle. "Les investissements peuvent donc être plus prudents, malgré l'horizon temporel plus long.
Pour accompagner ce changement de mode de vie, elle note que l'épargne - et la possibilité d'accéder facilement à ce que vous mettez de côté - est cruciale. "Vous devez développer une discipline d'épargne avec une approche à plus court terme", explique Mme Miles. "Vous aurez besoin d'accéder à ce capital pour des achats importants, comme l'achat d'une maison ou la poursuite de votre formation professionnelle, alors assurez-vous qu'il est facilement accessible."
L'un des problèmes les plus fréquents que Mme Miles rencontre chez les investisseurs trentenaires est le manque de planification, c'est pourquoi elle insiste sur la nécessité de se projeter dans l'avenir. "L'erreur la plus fréquente est que les trentenaires ne planifient pas l'avenir, dit-elle, ou qu'ils n'établissent pas de budget ou n'épargnent pas. "Ou qu'ils n'établissent pas de budget ou qu'ils n'épargnent pas. Je les vois aussi s'endetter inutilement", ce qui, selon elle, peut les empêcher de mettre de côté 10% de leurs revenus - un montant idéal à ce stade - pour des investissements.
Ce qu'il faut retenir pour les investisseurs trentenaires : Prenez l'habitude d'épargner et d'investir une partie de vos revenus (idéalement 10%).
Conseils d'investissement pour les quadragénaires
À l'approche de la quarantaine, l'attention de nombreux investisseurs peut se porter non seulement sur leur propre avenir, mais aussi sur celui de leurs enfants. "Nous voyons des investisseurs dans la quarantaine qui agrandissent leur famille et épargnent en vue d'études supérieures", explique Mme Miles. "Ils peuvent alors acheter une résidence principale plus grande ou entreprendre des travaux de rénovation", ajoute-t-elle. Pour répondre au besoin de ce type de plans d'épargne à court terme, Mme Miles recommande de se concentrer sur un horizon d'investissement plus court.
À ce stade de la vie, les investisseurs ont également tendance à être plus avancés dans leur carrière et à disposer de plus d'économies, ce qui leur permet de prendre plus de risques et d'investir dans davantage d'actions. "Une fois que les REER ont atteint leur maximum, il faut ouvrir des CELI avec un objectif d'impact plus agressif", note M. Miles. "Ces CELI ont potentiellement l'horizon le plus long, ce qui permet de prendre plus de risques."
Parmi les problèmes les plus courants rencontrés par Mme Miles chez les investisseurs dans la quarantaine, il y a le fait de ne pas accélérer le remboursement de l'hypothèque et de ne pas maximiser les REER, ce qu'elle recommande de faire.
Principaux enseignements pour les investisseurs dans la quarantaine : Concentrez-vous sur le remboursement de votre hypothèque, la maximisation des cotisations à un REER et l'ouverture d'un CELI.
Investir dans la cinquantaine
Lorsque nous atteignons la cinquantaine, il est temps de mettre les bouchées doubles en matière de planification de la retraite.
"Souvent, à la cinquantaine, l'hypothèque est remboursée", explique M. Miles. "Les économies ainsi réalisées peuvent être utilisées pour se concentrer sur les années de retraite.
Planification de la retraite diffère d'une personne à l'autre, et même si votre hypothèque est encore en jeu, la cinquantaine est un moment idéal pour maximiser votre épargne de préretraite et définir votre stratégie d'investissement pour la retraite.
"Je suggère de maximiser les cotisations aux REER et aux CELI à cet âge", déclare M. Miles. "C'est une excellente occasion de rechercher la croissance dans le portefeuille plutôt que le revenu ou la préservation du capital."
Pour certains, une stratégie d'investissement avant la retraite implique également de réfléchir à l'impact que l'on souhaite donner à son patrimoine. "Les membres de la génération X ont tendance à se concentrer sur des investissements durables et durables. l'investissement à impactElle ajoute : "Vous pouvez toujours aligner vos valeurs sur les décisions prises à la cinquantaine en matière de répartition des actifs. "Vous pouvez toujours aligner vos valeurs sur les décisions de répartition des actifs de vos 50 ans.
Principaux enseignements pour les investisseurs dans la cinquantaine : Accordez la priorité à la maximisation des cotisations au REER et au CELI et concentrez-vous sur votre retraite prochaine.
Investir dans la soixantaine
Au cours de cette décennie de notre vie d'investisseur, notre état d'esprit tend à évoluer vers le transfert de richesses entre générations. "En fonction de vos ressources, vous pouvez commencer à donner à votre progéniture des fonds pour le versement d'un acompte ou lui faire un héritage à l'avance", observe M. Miles.
À ce stade, les investisseurs peuvent également commencer à mettre en œuvre leur plan d'épargne-retraite. "Les investissements doivent commencer à rechercher des revenus et des rendements en vue d'éventuels retraits réguliers", ajoute M. Miles. "Les investisseurs peuvent s'orienter vers des répartitions d'actifs plus conservatrices, mais cela dépend des besoins globaux, ainsi que des autres pensions et héritages.
La retraite approchant à grands pas, il est également temps de réfléchir au montant qu'il vous faudra épargner pour mener le style de vie que vous souhaitez après votre départ à la retraite. "L'un des problèmes les plus fréquents que je rencontre chez les investisseurs sexagénaires est qu'ils n'épargnent pas suffisamment pour financer leur style de vie à la retraite", explique Mme Miles. Pour y remédier, elle recommande de mettre de côté 20% pour investir afin de planifier à plus long terme.
Principaux enseignements pour les investisseurs sexagénaires : Commencez à mettre de côté des montants plus importants pour investir et commencez à élaborer votre stratégie de transfert de patrimoine intergénérationnel.
Quel que soit votre âge et votre stade d'investissement, M. Miles conclut qu'il y a trois choses que vous pouvez faire maintenant, et à tout moment, pour vous assurer un avenir d'investissement fructueux : "La discipline en matière d'épargne, la concentration sur les valeurs et les objectifs à long terme et la prise en compte de la meilleure répartition des actifs pour vos investissements en fonction de vos objectifs.
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