Les trois étapes suivantes, qui vont au-delà de la préparation de vos documents légaux de succession, vous aideront à préserver votre héritage pour les générations à venir.
Alors qu'il a souvent été rapporté qu'un peu plus de La moitié des Canadiens n'ont pas de testamentDes articles de presse récents ont mis en évidence une la hausse de la planification successorale depuis l'apparition de la pandémie de COVID-19.
Non seulement de plus en plus de personnes rédigent leur testament, mais beaucoup pensent également à la planification de l'héritage, et à ce que cela implique au-delà des documents légaux. "On pense que c'est le côté le plus doux de la planification successorale", explique Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille chez Genus. "Mais c'est en fait une tâche difficile, car elle implique de la communication et parfois des conversations difficiles.
La plupart des gens associent le terme "héritage" à l'argent. Mais M. Conroy demande souvent à ses clients ce pour quoi ils souhaitent le plus que l'on se souvienne d'eux. Et leur réponse ne se limite généralement pas à leurs dons financiers. "Un legs peut être de l'argent ou des biens, mais il peut aussi s'agir de quelque chose transmis ou reçu d'un prédécesseur, comme des connaissances ou de la sagesse.
Selon M. Conroy, les leçons durement acquises, l'éducation accumulée et les expériences de vie sont "si précieuses" qu'elles doivent être transmises à la génération suivante. Mais pour le faire efficacement, il faut faire preuve de prévoyance et déployer des efforts.
Lorsque vous préparez ou révisez votre plan de succession, pensez à incorporer ces trois étapes supplémentaires dans votre processus de planification de l'héritage.
1. Articuler l'objectif
Informer les bénéficiaires de vos intentions en matière de dons, qu'ils soient financiers ou autres, est un élément essentiel pour assurer la pérennité de votre héritage. Et vous pouvez le faire dans votre plan.
Ajoutez un peu de sens, d'histoire et même de narration à vos documents juridiques en créant un message qui détaille votre processus de réflexion. Cela donne aux bénéficiaires un certain contexte et leur permet de comprendre et d'exprimer leur gratitude pour l'histoire partagée et l'héritage continu. "Nous avons tous perdu quelqu'un dans notre vie", déclare M. Conroy. Imaginez le confort de pouvoir encore "entendre" sa voix.
Vous pouvez également envisager d'ajouter des anecdotes sur votre vie, vos apprentissages et toute pépite de sagesse que vous aimeriez transmettre. "Il existe d'excellents exercices qui vous permettent de capturer des histoires et des sentiments et de les ajouter à un plan afin de lui donner plus de sens", explique M. Conroy. Il recommande un livre comme Lettres à ma petite-fillequi propose des modèles que vous pouvez remplir de souvenirs et utiliser avec votre testament.
2. Planifier pour réussir
On ne donnerait pas une Ferrari à un jeune de 16 ans sans s'attendre à ce qu'elle soit abîmée. Et pourtant, tant de gens laissent des biens à leurs bénéficiaires sans se soucier de leur capacité à les gérer.
C'est là que l'éducation est essentielle. "Nous passons beaucoup de temps à essayer de nous construire une vie pour offrir de meilleures opportunités à la génération suivante", explique M. Conroy, "mais nous ne passons souvent pas le même temps à les éduquer sur la manière de gérer ces dons lorsque nous disparaîtrons".
Planifier la réussite de votre héritage implique de faire le nécessaire pour développer les compétences, les connaissances et la confiance de vos bénéficiaires afin qu'ils puissent gérer les dons que vous leur destinez. Il s'agit d'un processus à long terme qui commence des années - voire des décennies - avant que le don ne soit effectué.
3. Communiquer ses intentions
Le partage d'une succession peut être source de conflits potentiels, en particulier lorsque les héritiers n'ont aucune information sur les raisons pour lesquelles les biens ont été répartis comme ils l'ont été, ou n'ont pas été répartis du tout. "Les biens tangibles ont tendance à être les plus émotionnels, explique M. Conroy, surtout lorsqu'il s'agit de choses qui ont une signification et une valeur émotionnelle, comme les bijoux, les objets de famille ou même les biens immobiliers.
Les réunions de famille organisées au moment de l'élaboration ou de la révision des plans peuvent permettre d'exprimer les intentions et les émotions bien avant la répartition des biens. "Réfléchissez à l'avance et discutez de ce que vous possédez et de qui le veut", dit M. Conroy. "Établissez un processus pour décider de la destination des biens. Par exemple, divisez-vous les biens en fonction de leur valeur monétaire ou de l'attachement émotionnel ? Comment procéder à une répartition équitable ? Souvent, les choses qui créent le plus de conflits peuvent être résolues facilement si l'on s'efforce de communiquer à ce sujet à l'avance.
Bien entendu, la réflexion et la communication sur ce qui se passera après votre départ peuvent prendre du temps et poser des problèmes. Mais M. Conroy conseille de s'y prendre le plus tôt possible. "L'argent et la mort sont des sujets tabous - personne n'aime en parler. Mais il faut que ce soit intentionnel", explique-t-il. "Ne le faites pas autour de la table du dîner de Thanksgiving. Réservez du temps, prévoyez qui sera présent et ce que vous voulez obtenir. Et sachez que vous n'y parviendrez pas d'un seul coup, alors ne rendez pas l'exercice trop morbide et ennuyeux, sinon personne ne reviendra !
