Lorsque le marché s'effondre, consultez-vous immédiatement votre portefeuille ? Voici une meilleure façon de faire face à l'investissement émotionnel afin de pouvoir gérer les hauts et les bas des marchés financiers volatils.
Si vous êtes sujet à l'anxiété financière et que vous vous sentez préoccupé par vos investissements depuis le krach boursier de mars 2020, vous n'êtes pas seul (et nous avons des stratégies pour vous aider, ci-dessous).
Lorsque la crise du COVID-19 a frappé les marchés financiers au printemps dernier, le krach boursier qui s'en est suivi a suffi à faire basculer de nombreuses personnes dans l'émotion - et dans des décisions d'investissement motivées par l'émotion.
Chez Genus, la panique a été moins forte grâce aux mesures prudentes d'atténuation des risques que nous intégrons dans chaque portefeuille, mais nous avons néanmoins reçu de nombreux appels inquiets de nos clients et nous avons travaillé avec eux pour apaiser leurs inquiétudes. "Aider les clients à traverser la volatilité des marchés fait toujours partie de notre travail", explique Mary Lou Miles, directrice de la gestion de patrimoine et gestionnaire de portefeuille chez Genus. "Dans ce cas, nous avons beaucoup communiqué, y compris avec nos clients. Vidéos hebdomadaires In Focus pour informer les gens sur les marchés. Nous voulions que les gens sachent que nous étions au courant de la situation".
Miles, comme tous nos gestionnaires de portefeuille, s'est efforcé de guider les clients anxieux et de les aider à faire face à l'investissement émotionnel pendant les périodes financières difficiles. "J'ai toujours travaillé avec les clients sur la gestion des émotions, et encore plus depuis COVID", explique Miles.
Pourquoi l'investissement et la psychologie vont de pair
La plupart des gens sont naturellement investis émotionnellement dans leur argent. Mais comprendre comment et pourquoi cet attachement émotionnel existe peut nous aider à gérer nos émotions lorsque les marchés s'emballent.
Pour certains, l'attachement émotionnel commence dès l'enfance, sous l'influence de leurs parents, tandis que pour d'autres, c'est la façon dont l'argent a été acquis qui compte. "Les personnes qui ont travaillé dur pour gagner de l'argent ont tendance à être plus attachées aux hauts et aux bas du marché que celles qui ont hérité de l'argent, par exemple", explique M. Miles. "L'origine de l'argent a un impact sur la perception qu'ils en ont.
Il y a ensuite la transition entre l'épargne-retraite et l'accès à cette épargne. "Lorsque vous prenez votre retraite, l'argent que nous gérons remplace votre emploi", explique M. Miles. "Vous avez passé du temps à épargner et cette épargne devient votre pension. Il est difficile de changer de perspective".
Comment Genus minimise l'impact des fluctuations du marché
Alors que l'équipe d'investissement de Genus a travaillé rapidement pour minimiser l'impact de l'effondrement du marché lié à Covid sur les portefeuilles des clients, Miles a renforcé avec les clients les stratégies que nous utilisons pour gérer les montagnes russes du marché à tout moment. Et du point de vue des clients de Genus, les perspectives étaient relativement bonnes. "Lorsque les marchés sont à la baisse, nous ne le sommes pas autant, car nous nous concentrons sur les éléments suivants des rendements constants à long terme".
"Nous équilibrons et rééquilibrons constamment les portefeuilles", ajoute M. Miles. "Peu importe que votre portefeuille contienne des actions canadiennes, des actions américaines, des liquidités ou des obligations, elles ne seront pas toutes en baisse en même temps. Notre approche disciplinée signifie que nous ne détiendrons jamais une action qui représente plus de 10% de nos pools."
Selon M. Miles, les gestionnaires de portefeuille de Genus s'efforcent également de comprendre les objectifs, les attentes et les besoins des clients. philosophies d'investissement sont. "Nous rassemblons toutes les informations et examinons la situation dans son ensemble. Parfois, cela implique de consulter un comptable ou un avocat et d'aider le client à élaborer un plan". Une fois le plan mis en place, les changements sont minimes. "Vous devez vous sentir à l'aise avec l'ensemble du plan, même si vous rencontrez une certaine volatilité", explique M. Miles.
Et lorsque la volatilité survient inévitablement, vous pouvez être rassuré non seulement par l'atténuation des risques du plan à long terme, mais aussi par les opportunités de marché qui accompagnent les krachs boursiers.
"Nous tirons parti des périodes de ralentissement économique", explique Miles. "Nous recherchons des opportunités et, après avoir passé beaucoup de temps à les étudier, nous orientons nos clients en conséquence."
4 façons de gérer les hauts et les bas et de faire face à l'investissement émotionnel
- Un portefeuille diversifié
- L'accent mis sur l'investissement à long terme
- Planification globale avec votre gestionnaire de portefeuille
- Contrôles trimestriels (plutôt que quotidiens ou hebdomadaires)
"Les gens ne pensent pas à la valeur de leur maison et à son évolution quotidienne, alors pourquoi le feraient-ils avec leur portefeuille ? explique Miles. "Un portefeuille diversifié offre les meilleurs rendements à long terme avec le moins de risques possible, de sorte qu'il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Travaillez avec votre gestionnaire de portefeuille pour comprendre votre philosophie d'investissement, vos objectifs et vos projets à long terme. Laissez ensuite les experts faire ce qu'ils font le mieux. "Nous voulons vous aider à atteindre vos objectifs financiers", déclare M. Miles, qui ajoute que "si vous aviez opté pour des liquidités en 2020, vous auriez raté toute la hausse que nous avons connue".
Parlez à un gestionnaire de portefeuille Genus dès aujourd'hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider à mieux gérer l'aspect émotionnel des investissements.
