Imaginez : vos proches viennent de recevoir leur héritage. C'est une manne financière que vous avez travaillé dur pour faire fructifier tout au long de votre vie. Nous espérons qu'elle les aidera à affronter l'avenir difficile qui les attend : catastrophes climatiques de plus en plus fréquentes, troubles géopolitiques et épuisement des ressources - autant de facteurs qui ont créé des circonstances difficiles.
Certes, ils pourront compter sur votre richesse pour subvenir à leurs besoins, mais auront-ils de l'air pur à respirer ? Leur sécurité sera-t-elle menacée ? Sauront-ils quoi faire de leur don financier pour s'assurer qu'il soutient vos valeurs - et les leurs - pour un monde meilleur ?
C'est le genre de questions que nous encourageons nos clients à se poser lorsqu'ils planifient leur succession. En effet, le fait d'aligner le désir d'un avenir meilleur pour votre famille sur la manière dont vous structurez votre succession aujourd'hui peut contribuer à augmenter les chances qu'elle connaisse l'avenir que vous souhaitez pour elle.
Chez Genus, nous le faisons non seulement par le biais de nos portefeuilles d'investissement responsable, durable et d'impactIl s'agit de travailler avec les familles pour les aider à réfléchir de manière plus globale à la planification successorale.
Élargissez votre définition de l'héritage familial
Pour beaucoup, un héritage familial se résume à un don financier. Mais pour nous, l'argent n'est qu'un élément du tableau. Grant Conroy, gestionnaire de portefeuille et associé chez Genus, préfère considérer que la planification du patrimoine ne se limite pas aux documents relatifs à l'argent et à l'héritage.
En fait, pour M. Conroy, la définition étroite, juridique et centrée sur l'argent de la "planification successorale" n'est pas satisfaisante. Il estime que nous devons intégrer le bien-être dans le parcours patrimonial de la famille - et pour cause ! Les Grand transfert de richesse est en bonne voie, avec une estimation de Trillion CA$84 des baby-boomers vers leurs enfants et autres bénéficiaires au cours des 20 prochaines années. Et il y a une une formidable opportunité d'apporter un changement positif avec cette richesse - un changement qui aura un impact sur le bien-être des générations futures.
Avec millénaires favoriser les investissements Cette évolution financière a le potentiel de répondre aux problèmes les plus urgents de notre époque.
Mais pour s'assurer que vos bénéficiaires utilisent leur dotation à cette fin, il faut un alignement plus global des valeurs, une communication soignée et des conversations ouvertes et honnêtes. Il est difficile pour le donateur de laisser de l'argent et de dire "Je veux vraiment que vous l'utilisiez pour investir dans le climat ou pour un objectif social spécifique"", explique M. Conroy.
Il estime que la planification successorale doit être "un cadre plus large qui incite les gens à avoir des conversations familiales sérieuses sur leur vision de l'utilisation de l'argent, mais aussi, de manière plus globale, à transmettre leurs valeurs d'intendance et de responsabilité à la génération suivante".
Faire d'un testament un engagement collectif
Nous savons que moins de la moitié des Canadiens n'ont pas de testament. Et même ceux qui en ont un ne discutent souvent pas des détails de son contenu - ou de l'intention qui le sous-tend. Cela s'explique par le fait que ce genre de conversation peut mettre mal à l'aise. La mort et les finances font partie des derniers tabous de notre génération en matière de communication ouverte - et de nombreuses familles préfèrent les éviter complètement.
M. Conroy suggère que la lecture en commun peut être un meilleur moyen de susciter la réflexion et la discussion sur le sujet - et de faciliter la planification successorale pour votre famille. L'une de ses ressources préférées est Sagesse volontaire : 7 questions à poser avant de mourir par l'auteur et avocat Thomas William Deans.
Dans les sept questions qu'il pose ci-dessous, M. Deans souligne à quel point la richesse monétaire n'est qu'une partie de l'héritage. Il encourage les lecteurs à réfléchir :
- Quel est le mot qui décrit le mieux notre famille ? Racontez une histoire familiale qui explique le mot que vous avez choisi.
- Décrivez comment vos parents ont acquis leur fortune.Partagez un souvenir de ce que vos parents ont fait pour subvenir à vos besoins et qui vous a laissé une impression durable.
- Comment un héritage vous permettrait-il de réaliser vos rêves pour vous-même, votre famille et votre communauté ?
- Dans le cadre de la planification de la répartition de votre patrimoine, équitable signifie-t-il juste ou égal ? À qui comptez-vous léguer votre patrimoine et pouvez-vous me faire parvenir une copie de votre testament ?
- Décrivez la manière dont vos parents ont réparti leurs biens et le moment où vous avez pris connaissance du contenu de leur testament. Que feriez-vous de la même manière et que feriez-vous différemment ?
- Décrivez le rôle que vous jouez ou avez joué dans les derniers soins prodigués à vos parents. Pouvez-vous citer une chose qui a été ou est bien faite, et une chose que vous pourriez changer ou que vous auriez aimé faire différemment ?
- Décrivez en détail vos dernières volontés.
Les doyens proposent aux familles de se rencontrer régulièrement de discuter de ces questions et de rédiger un testament qui aura une signification beaucoup plus profonde pour les uns et les autres, autour de l'histoire de la famille et, ce qui est peut-être le plus important, de valeurs communes.
Ce processus transforme le testament, souvent considéré comme un document secret et litigieux, en une entreprise collective et aide les familles à s'entendre sur leur vision de l'avenir. "Il n'y a pas assez de gens qui communiquent sur ces questions", explique M. Conroy.
Comment commencer à rédiger votre testament familial et votre plan successoral ?
Pour entreprendre ce voyage, vous devez tout d'abord redéfinir ce que la richesse signifie pour vous. Vous devrez ensuite prendre le temps de communiquer à ce sujet. M. Conroy conseille à ses clients de consacrer régulièrement du temps à ce type de discussions. "Je recommande à mes clients de lire Sagesse volontaire,"Mais je les encourage aussi à avoir ces conversations le plus tôt possible, à partager leur vision, leur rêve pour l'avenir et celui de leurs enfants.
Après tout, les membres de votre famille ne sont pas des devins. "Si vous n'en parlez jamais, il y a peu de chances qu'il soit utilisé comme vous l'aviez imaginé", ajoute-t-il.
Les conversations relatives à la planification successorale doivent être considérées comme un processus continu. Comme les circonstances et les individus changent au fil du temps, une communication ouverte donne à votre héritage le plus grand potentiel pour faire le plus grand bien - à vos bénéficiaires et au monde en général. "Certaines des questions à aborder sont simples, mais rarement soulevées", explique M. Conroy. "Par exemple, pourquoi laissez-vous des dons financiers à vos bénéficiaires ? Il est probable que vous ayez une idée précise de ce que vous espérez pour leur avenir - et de cet héritage. Mais la question qui se pose alors est la suivante : avez-vous parlé de cette vision à vos héritiers ?
La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est jamais trop tard pour entamer ces conversations et les rendre plus intentionnelles ; pour creuser en profondeur et définir le type d'impact que vous espérez que votre héritage aura sur l'avenir. Et de notre point de vue, l'avenir que nous espérons tous en dépend vraiment.
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Références :
- Siu, E. (2024, 22 décembre). Comment la génération X et les milléniaux changent le visage du family office traditionnel alors qu'ils héritent de plus de $80 trillions.. CNBC. https://www.cnbc.com/2024/12/23/great-wealth-transfer-how-gen-x-millennials-are-innovating-family-offices.html
Cerulli | Communiqué de presse : Cerulli prévoit un patrimoine de $84 trillions. . . (n.d.). Cerulli Associates. https://www.cerulli.com/press-releases/cerulli-anticipates-84-trillion-in-wealth-transfers-through-2045
Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing & Brunswick Group. (2021). Signaux durables : les investisseurs individuels et la pandémie de COVID-19. Dans Morgan Stanley Institute for Sustainable Investing. https://www.morganstanley.com/assets/pdfs/2021-Sustainable_Signals_Individual_Investor.pdf
- Garrido, P. (2022, 22 avril). Les milléniaux choisissent l'investissement d'impact plutôt que les dons de charité. Investisseur d'impact. https://impact-investor.com/millennials-more-likely-to-become-impact-investors-survey/
Korzinski, D. (2023, 26 mars). Manque de volonté : la moitié des Canadiens disent ne pas avoir de testament, dont un sur cinq chez les 55 ans et plus.. Institut Angus Reid. https://angusreid.org/canada-will-testament-intestate-dying-without-will/
Willing Wisdom | Sagesse de la volonté. (n.d.). https://willingwisdom.com/book/
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