Alors que les plus jeunes de la génération des baby-boomers approchent de la soixantaine, les effets du vieillissement de la population se font sentir. être ressentie¹ partout - des dépenses de consommation aux soins de santé publics en passant par le marché du travail. Elle s'est également traduite par un essor de la planification successorale. RBC Gestion de patrimoine rapporte que $150 milliards devraient changer de mains d'ici 2026².. En tant que grand transfert de richesse³ En cas de décès, de nombreuses personnes se verront confier le rôle d'exécuteur testamentaire.
Si la plupart des gens savent ce qu'est un testament, moins nombreux sont ceux qui savent ce qu'implique le rôle d'exécuteur testamentaire. Si vos proches explorent leurs options ou si vous avez déjà été nommé à ce poste, il est essentiel que vous sachiez à quoi vous attendre, comment vous préparer et vous assurer que vous êtes prêt à remplir vos obligations pour atteindre les résultats que vos proches ont envisagés pour leur héritage.
Comprendre les vastes responsabilités de l'exécuteur testamentaire
Le choix d'un exécuteur testamentaire est l'une des décisions les plus importantes pour une personne qui prend des dispositions de fin de vie. Il s'agit également d'un engagement sérieux pour la personne choisie.
Différent de une procuration⁴L'exécuteur testamentaire est la personne désignée dans le testament pour exécuter les instructions et les souhaits de la personne décédée. Bien que l'exécuteur soit généralement une personne, il peut également s'agir d'une entité telle qu'une société de fiducie, explique Sue-May Talbot, gestionnaire de portefeuille et associée chez Genus Capital Management.
"Les responsabilités de l'exécuteur testamentaire sont vastes", explique M. Talbot. "Mais sa tâche principale consiste à superviser la succession de la personne décédée, en particulier à gérer les actifs, par exemple en les distribuant aux bénéficiaires conformément au testament et en remboursant les dettes éventuelles."
Les exécuteurs testamentaires peuvent être amenés à exercer un large éventail de compétences, notamment en ce qui concerne les aspects financiers et juridiques, l'organisation des funérailles et même la médiation des conflits entre les bénéficiaires. En outre, l'exécuteur testamentaire peut être confronté à son propre deuil. Si c'est un honneur d'être chargé d'administrer les dernières volontés d'une personne, ce n'est pas obligatoire, et M. Talbot affirme qu'il n'y a pas de honte à refuser le rôle avant d'être nommé.
"Le fait d'être nommé exécuteur testamentaire est évidemment une énorme responsabilité et une lourde tâche à assumer dans une période de stress émotionnel", déclare M. Talbot. "Il est essentiel de bien comprendre ce qu'implique ce rôle avant de l'accepter. Il est préférable d'avoir une personne prête à relever les défis de ce rôle plutôt qu'une personne qui se sent obligée de dire oui sans avoir pleinement conscience de son engagement.
Communication et préparation : les clés du succès
Bien que l'exécution d'un testament puisse être un défi et prendre du temps, il y a des choses que vous pouvez faire pour rendre le processus plus facile à gérer.
Une fois que vous avez accepté d'aider votre proche à gérer ses dernières affaires, il est important de maintenir les lignes de communication ouvertes. Plus vous comprendrez ses souhaits et l'intention qui les sous-tend, mieux vous serez équipé pour veiller à ce que tout soit traité de manière appropriée - des directives en matière de santé à la distribution des biens.
Mme Talbot recommande de rencontrer la personne qui vous a désigné et d'avoir une conversation approfondie avec elle. "Recueillez autant d'informations que possible", dit-elle.
Vous aurez besoin de documents tels que le testament et le certificat de décès, mais aussi d'une liste des actifs et des passifs, ainsi que des états financiers pertinents, les polices d'assurance⁵Les documents juridiques tels que les procurations, les directives de soins de santé ou les contrats peuvent également être nécessaires. Des documents juridiques tels que des procurations, des directives de soins de santé ou des contrats peuvent également être nécessaires, et il est important de planifier la collecte des actifs numériques tels que les photographies, les points de récompense et les monnaies numériques.
C'est beaucoup de choses à suivre, alors encouragez votre proche à constituer un dossier d'information. classeur de succession⁶ contenant des copies des documents importants et une liste des comptes bancaires, des investissements et des mots de passe. S'il n'en a pas, travaillez ensemble pour vous assurer que vous disposerez de ce dont vous aurez besoin en son absence. Cela inclut les noms et les coordonnées de leurs conseillers professionnels - comptables, avocats, conseillers financiers - et de leurs bénéficiaires.
Avec ou sans classeur de succession, il est bon de dresser une liste des tâches à accomplir pour savoir qui contacter et quelles sont les tâches à accomplir. "La perte d'un être cher est une période très émotive, et le rôle d'exécuteur testamentaire est pour le moins accablant", explique Mme Talbot. "Le fait de disposer d'une liste préparée à l'avance facilitera grandement les choses le moment venu.
Naviguer dans le processus de transition patrimoniale
Bien entendu, vous voudrez honorer la mémoire de votre proche. héritage⁷ en veillant à ce que leurs valeurs et leurs souhaits se reflètent dans la manière dont leur vie est célébrée et leurs biens distribués. Cela ne signifie pas pour autant que vous devez être un expert en gestion de patrimoine.
Selon M. Talbot, il est utile d'avoir une connaissance de base des questions financières pour s'assurer que les actifs sont correctement gérés pendant le règlement de la succession, mais vous ne serez pas seul. "Les exécuteurs testamentaires peuvent demander des conseils professionnels à des avocats, des comptables, des conseillers financiers ou des planificateurs qui peuvent les guider et répondre à leurs questions", explique M. Talbot.
Mais en fin de compte, une préparation et une communication précoces constituent le meilleur plan d'action. Genus offre des conseils pour l'élaboration d'un plan successoral global. Avec l'aide de planificateurs financiers, d'avocats et de comptables agréés, vous et vos proches pouvez être sûrs que rien n'est laissé au hasard et qu'aucun scénario n'est imprévu.
Parce que les émotions peuvent être vives lorsqu'il s'agit de planification du patrimoine, Genus préconise également des réunions transparentes et honnêtes, non seulement entre l'exécuteur testamentaire et la personne chargée de la planification du patrimoine, mais aussi avec d'autres membres de la famille pour discuter des points suivants valeurs et objectifs familiaux⁸.
"Cela permet de s'assurer que tout le monde est informé et de réduire les malentendus ou les attentes irréalistes", explique M. Talbot. "Il est préférable d'éviter les surprises et de gérer les attentes de manière à ce que chacun comprenne clairement les souhaits de l'être cher. Cela permettra aux bénéficiaires de s'exprimer s'ils ne sont pas satisfaits de l'un ou l'autre des choix et de couper court à tout sentiment négatif.
Le travail d'un exécuteur testamentaire n'est pas facile, mais en comprenant ce que ce rôle implique, quelles sont les attentes et comment atténuer les erreurs les plus courantes, vous serez en mesure de faire face à tout ce qui se présentera à vous.
Vous souhaitez obtenir des conseils en matière de planification successorale et de gestion de patrimoine ? Contacter un conseiller Genus aujourd'hui.
Références
- Le vieillissement de la population canadienne (sans date) Services économiques TD - Canada. Disponible à l'adresse : https://economics.td.com/ca-demographics (consulté le 29 septembre 2023).
- McGill, T. (2020a) Le grand transfert de richesse - des milliards vont changer de mains d'ici 2026, St. Louis Private Wealth. Disponible à l'adresse : https://ca.rbcwealthmanagement.com/devin.stlouis/blog/2560368-The-Great-Wealth-Transfer-Billions-To-Change-Hands-By-2026 (consulté le 25 octobre 2023).
- (2023) Comment le grand transfert de richesses va influencer l'investissement, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-the-great-wealth-transfer-will-power-impact-investing/ (consulté le 29 septembre 2023).
- (2023b) Watch on demand - Vous avez reçu une procuration - et maintenant ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/watch-on-demand-youve-been-named-poa-now-what/ (consulté le 29 septembre 2023).
- (2023) Pourquoi l'assurance doit-elle faire partie de votre portefeuille d'investissement ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/why-insurance-should-be-part-of-your-investment-portfolio/ (consulté le 29 septembre 2023).
- (2023) Comment rendre votre testament et votre planification successorale plus faciles pour votre famille ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-to-make-your-will-and-estate-planning-easier-on-your-family/ (consulté le 29 septembre 2023).
- (2022) Une approche moderne de la constitution d'un patrimoine financier, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/a-modern-approach-to-building-a-financial-legacy/ (consulté le 29 septembre 2023).
- (2021) Comment préserver votre patrimoine familial en redéfinissant ce qu'il signifie pour vous ?, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-to-preserve-your-legacy-of-family-wealth-by-redefining-what-wealth-means-to-you/ (consulté le 29 septembre 2023).
