Depuis des décennies, les femmes sont sous-représentés dans l'investissement¹ - tant sur le plan professionnel qu'en tant que consommatrices. Mais depuis quelques années, le vent a commencé à tourner et les femmes sont de plus en plus nombreuses à s'engager dans la voie de l'innovation. investissent² que jamais auparavant. Les femmes deviennent plus indépendantes financièrement et reconnaissent l'importance d'investir pour assurer leur avenir.
En 2020, les femmes contrôleront environ un tiers de la population mondiale ³. Mais dans les années à venir, les femmes devraient hériter d'une quantité sans précédent de richesses dans le cadre de la réforme de l'économie. le plus grand transfert de richesse de l'histoire⁴. Aux États-Unis, la majorité des actifs investissables sont contrôlés par les baby-boomers dans le cadre de ménages conjoints. Les femmes ayant tendance à vivre plus longtemps que les hommes, elles prendront le contrôle des cordons de la bourse familiale avant que leur patrimoine ne soit transmis à la génération suivante. Données de McKinsey⁵ montre que, d'ici 2030, les femmes pourraient se tailler la part du lion des $30 trillions d'actifs financiers des baby-boomers.
La bonne nouvelle est que, les femmes sont d'excellents investisseurs⁶. Mais elles ont encore des défis à relever - qu'elles cherchent à vivre confortablement à la retraite, à investir pour l'impact, à aider leurs enfants et petits-enfants à commencer leur propre parcours d'investissement, ou tout ce qui précède, elles devront surmonter des obstacles communs pour atteindre leurs objectifs - et réduire de manière significative l'écart entre les hommes et les femmes en matière d'investissement. Heureusement, avec l'aide d'un gestionnaire de portefeuille sensible à la dimension de genre, tout cela est possible (et plus encore).
Perceptions et idées fausses fondées sur le sexe
Investisseurs féminins ont souvent mauvaise presse⁷ - ainsi que l'idée qu'elles ne sont pas aussi avisées que les hommes sur le plan financier. En fait, huit femmes sur dix disent avoir été confrontées à ces stéréotypes. Mais en réalité, ces idées reçues ne tiennent pas la route. De nombreuses études ont montré que les femmes investissent mieux que les hommes, y compris une étude récente de Fidelity qui conclut que les portefeuilles des femmes ont dépassé ceux des hommes⁸ de près d'un demi-point de pourcentage en dix ans.
Malgré cela, la recherche montre que les femmes sont à la traîne par rapport aux hommes⁹ en matière de connaissances et de confiance en matière d'investissement. Selon Mary Lou Miles, associée et responsable de la gestion de patrimoine chez Genus, les raisons de ces divergences sont multiples. "Cela va de la culture au marketing, en passant par la façon dont l'éducation financière est ignorée dans la plupart des cas dans le système scolaire. Il y a aussi le problème flagrant de la écart de revenus¹⁰ Les femmes sont souvent moins bien payées que les hommes et disposent de moins de revenus disponibles pour investir.
Selon Mme Miles, ces influences engendrent le syndrome de l'imposteur chez de nombreuses femmes, qu'il s'agisse de celles qui ont hérité de l'argent ou de celles qui ont réussi leur carrière. "Elles se sentent parfois détachées de leurs investissements, en particulier si elles ont été victimes de préjugés de la part d'institutions dominées par les hommes", explique-t-elle.
Les finances peuvent être intimidantes. Les acronymes peuvent créer des exclusivités, les enjeux sont importants et une personne qui n'a pas l'habitude d'investir peut ne pas être consciente de toutes les options qui s'offrent à elle. Pour surmonter ce défi, la formation peut s'avérer très utile.
Notre solution :
Les femmes ont désormais accès à davantage de ressources éducatives, ce qui leur permet de se familiariser avec le processus d'investissement et de renforcer leurs connaissances et leur confiance en elles. Genus propose régulièrement des webinaires qui traitent de tous les sujets, de l'immobilier à la gestion de patrimoine. planification de l'héritage¹¹ à l'alignement des valeurs¹² dans un portefeuille d'investissement.
Mais c'est souvent en rencontrant un gestionnaire de portefeuille que l'on obtient les informations les plus précieuses. "Nous nous concentrons sur la planification à long terme et posons des questions auxquelles le client n'a pas pensé", explique M. Miles. Il s'agit notamment d'explorer les valeurs, les intérêts et les objectifs du client en ce qui concerne son héritage.
"La clarté de la communication est essentielle et il faut s'assurer qu'ils se sentent à l'aise", ajoute Miles. "Il faut aussi s'assurer qu'ils participent au processus de prise de décision - il s'agit plus d'eux que de nous.
Manque de diversité dans la gestion de patrimoine
Pour de nombreuses femmes, il est rare de se sentir écoutées, comprises et prises au sérieux dans le secteur des services financiers. Cela s'explique en partie par le manque de représentation féminine parmi les gestionnaires de patrimoine.
"Le secteur de l'investissement est incontestablement dominé par les hommes", affirme Miles. Un rapport de 2020 a révélé que seulement 18% du total des conseillers financiers aux États-Unis¹³. sont des femmes. Ce manque de diversité peut créer un environnement intimidant pour les femmes, en particulier si elles sont novices en matière d'investissement. "Cela peut constituer une barrière à l'entrée pour certaines clientes potentielles", explique Mme Miles.
La recherche d'un gestionnaire de portefeuille sensible à leurs besoins peut aider les femmes à surmonter cet obstacle. Mais ce n'est pas toujours facile à trouver.
Notre solution :
Chez Genus, nous avons délibérément veillé à ce que la diversité des sexes soit présente dans l'ensemble de l'entreprise. l'ensemble de l'équipeLe rôle de l'entreprise est d'être un conseiller de confiance à qui l'on peut s'adresser si l'on a besoin d'aide. "Notre rôle est d'être le conseiller de confiance auquel ils peuvent s'adresser s'ils ont besoin d'aide pour quoi que ce soit", explique Miles.
Plus de moyens que jamais pour avoir un impact
Si, historiquement, les femmes investisseurs ont pu se sentir en porte-à-faux avec la gestion de patrimoine, il est clair que leur participation représente un nouveau chapitre - et un nouveau potentiel - pour l'impact.
Des études ont montré qu'environ 52% des femmes préfèrent investir¹⁴ dans des entreprises ayant un impact social ou environnemental positif, contre 44% des hommes. Les femmes étant de plus en plus nombreuses à vouloir investir, elles se poseront davantage de questions sur les entreprises qui font la différence dans le monde et s'attendront à ce que les sociétés de gestion de patrimoine leur apportent des réponses.
Notre solution :
Genus propose des solutions d'investissement durable depuis 1994. fonds d'impact¹⁵. Mais Miles précise qu'il n'y a pas de méthode miracle et que la gestion de portefeuille dépend des valeurs, des besoins et des objectifs personnels de chaque client.
"Beaucoup de gens n'ont pas réfléchi à la manière dont leurs fonds - et leur portefeuille - peuvent répondre à leurs valeurs", dit-elle. Avec l'aide d'un gestionnaire de portefeuille, les investisseuses peuvent explorer en toute sécurité la meilleure façon de mettre leur patrimoine au service des questions qui correspondent à leurs valeurs - et ouvrir véritablement la voie à l'avenir. croissance de l'investissement d'impact¹⁶.
Dans l'ensemble, l'augmentation du nombre de femmes investisseurs est une tendance positive qui pourrait conduire à plus de diversité et d'innovation dans le secteur de l'investissement. Il est important que les institutions financières et la société dans son ensemble continuent à soutenir et à encourager les femmes dans leurs efforts d'investissement.
Vous souhaitez savoir comment nos gestionnaires de patrimoine peuvent vous aider ? Contacter un conseiller Genus pour commencer.
Références
[1] Yale, A.J. (sans date) Les femmes sont sous-représentées dans le secteur de l'investissement - voici 4 façons de combler le fossé et de tendre vers l'égalité, Business Insider. Business Insider. Disponible à l'adresse : https://www.businessinsider.com/personal-finance/women-and-investing (consulté le 1er mars 2023).
[2] Place aux femmes investisseurs : Un nombre record, des rendements plus élevés - une étude de Fidelity révèle une augmentation de 50% du nombre de femmes investissant en dehors de la retraite, une nouvelle analyse sur 10 ans révèle que les femmes surpassent les hommes. (2021) Business Wire. Disponible à l'adresse : https://www.businesswire.com/news/home/20211008005269/en/Make-Way-for-Women-Investors-Record-Numbers-Higher-Returns-Fidelity-Study-Finds-50-Increase-in-Women-Investing-Outside-of-Retirement-New-10-Year-Analysis-Reveals-Women-Out-Performing-Men (consulté le 2 mars 2023).
[3] Zakrzewski, A. et al. (2021) Gérer la prochaine décennie de la richesse des femmes, Canada - FR. Canada - EN. Disponible à l'adresse : https://www.bcg.com/en-ca/publications/2020/managing-next-decade-women-wealth (consulté le 2 mars 2023).
[4] Hall, M. (2022) The Greatest Wealth Transfer in history : Ce qui se passe et quelles sont les implications, Forbes. Forbes Magazine. Disponible à l'adresse : https://www.forbes.com/sites/markhall/2019/11/11/the-greatest-wealth-transfer-in-history-whats-happening-and-what-are-the-implications/?sh=45b00d024090 (consulté le 2 mars 2023).
[5] Baghai, P. et al. (2020) Les femmes représentent la prochaine vague de croissance dans le secteur de la gestion de patrimoine aux États-Unis, McKinsey & Company. McKinsey & Company. Disponible à l'adresse : https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/women-as-the-next-wave-of-growth-in-us-wealth-management (consulté le 2 mars 2023).
[6] Cinq raisons pour lesquelles les femmes sont de meilleures investisseuses que les hommes (sans date). Disponible à l'adresse : https://financialpost.com/investing/five-reasons-women-are-better-investors-than-men (consulté le 2 mars 2023).
[7] Harris, D. (2017) Les femmes investisseurs ont mauvaise presse, Forbes. Forbes Magazine. Disponible à l'adresse : https://www.forbes.com/sites/nextavenue/2017/11/15/women-investors-get-a-bad-rap/?sh=4df457e63828 (consulté le 2 mars 2023).
[8] Blank, M. (2022) Les femmes investissent souvent mieux que les hommes, et voici pourquoi, The Motley Fool. The Motley Fool. Disponible à l'adresse : https://www.fool.com/investing/2022/06/26/women-investors-often-outperform-men-and-heres-the/ (consulté le 2 mars 2023).
[9] Nouvelle étude : Les femmes investisseurs sont à la traîne par rapport à leurs homologues masculins en ce qui concerne la connaissance et la confiance en matière d'investissement (2020) Nouvelle recherche : Les femmes investisseurs sont en retard sur leurs homologues masculins en ce qui concerne la connaissance et la confiance en matière d'investissement | FINRA.org. Disponible à l'adresse : https://www.finra.org/media-center/newsreleases/2020/finra-foundation-news-new-research-female-investors-lag-investment (consulté le 2 mars 2023).
[10] L'écart de rémunération entre les hommes et les femmes : L'écart de rémunération au Canada : Les faits (2022) Fondation canadienne des femmes. Available at: https://canadianwomen.org/the-facts/the-gender-pay-gap/#:~:text=According%20to%20Statistics%20Canada%20(2022,of%20every%20dollar%20men%20make. (Accessed: March 2, 2023).
[11] Genre (2021) Webinaire sur la famille, l'argent et l'objectif - regarder à la demande, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/family-money-purpose-webinar/ (consulté le 2 mars 2023).
[12] Genre (2022) Regarder à la demande - comment fonctionne l'investissement axé sur les valeurs, Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-values-aligned-investing-works/ (consulté le 2 mars 2023).
[13] Les femmes et les minorités sont confrontées à des défis permanents dans le secteur du conseil financier (2021) National Association of Plan Advisors (Association nationale des conseillers en régimes de retraite). Disponible à l'adresse : https://www.napa-net.org/news-info/daily-news/women-minorities-face-ongoing-challenges-financial-advice-industry (consulté le 2 mars 2023).
[14] Iacurci, G. (2022) Les femmes préfèrent les investissements fondés sur des valeurs. Voici ce que cela pourrait signifier pour leur patrimoine, CNBC. CNBC. Disponible à l'adresse : https://www.cnbc.com/2022/06/24/women-prefer-values-based-investing-heres-how-that-impacts-their-wealth.html (consulté le 2 mars 2023).
[15] L'investissement d'impact (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/fossil-free-impact/impact-investing/ (consulté le 2 mars 2023).
[16] Comment les femmes stimulent la croissance de l'investissement d'impact, (2022) Genre. Disponible à l'adresse : https://genuscap.com/how-women-are-driving-growth-in-impact-investing/ (consulté le 2 mars 2023).
