Savez-vous quel type d'investisseur vous êtes ?
Comprendre votre profil d'investisseur vous aidera à déterminer la meilleure façon d'investir
À un certain moment de la vie, nous acquérons une solide compréhension de qui nous sommes : ce que nous aimons et ce que nous n'aimons pas, nos forces et nos faiblesses, ainsi que nos objectifs à court et à long terme.
Il devrait en être de même pour comprendre qui nous sommes en tant qu'investisseurs - et plus tôt nous développons cette compréhension de notre profil d'investisseur, plus nous avons de chances d'atteindre nos objectifs financiers.
Sue-May Talbot, gestionnaire de portefeuille et associée chez Genus, soumet ses clients à un exercice exploratoire lors de la première rencontre afin de créer un profil d'investisseur qui lui permet d'élaborer une stratégie d'investissement personnalisée. "Il s'agit essentiellement d'un processus d'entretien", explique-t-elle. "Nous appelons cela un entretien de découverte.
Mme Talbot passe en revue une liste de questions relatives à la tolérance au risque du client, à ses objectifs financiers et à son mode de vie, à son horizon temporel et à ses autres actifs financiers. Elle s'intéresse ensuite à leurs valeurs et à l'impact qu'ils souhaitent que leurs investissements aient sur le monde. Cet exercice peut sembler simple, mais il est essentiel pour les investisseurs qui n'ont jamais réfléchi à ces questions. Une discussion ouverte permet à nos gestionnaires de portefeuille de travailler avec les clients sur un plan à long terme. Voici un aperçu de la manière dont tous ces facteurs se combinent pour donner une image claire de la meilleure façon d'investir.
Votre profil de risque
Les investisseurs expérimentés savent que plus vous êtes à l'aise avec le risque, plus votre potentiel de rendement est élevé. Mais le risque s'accompagne aussi d'une possibilité de pertes.
"Si vous investissez sur le marché, vous prenez un risque et les investisseurs doivent comprendre que les valeurs du marché fluctueront. C'est à mon avis l'aspect le plus important de votre profil d'investisseur".
- Sue-May Talbot, gestionnaire de portefeuille et partenaire de Genus
Mme Talbot cherche à comprendre non seulement la tolérance au risque du client, mais aussi sa compréhension de l'investissement sur les marchés financiers. "Nous avons des clients qui n'ont jamais investi sur les marchés auparavant", dit-elle. "Je dois m'assurer que leurs connaissances en matière d'investissement sont suffisantes pour qu'ils comprennent qu'il y a un risque.
Le résultat ? Plus le risque est grand, plus la récompense potentielle est importante. Plus vous acceptez le risque, plus vous pouvez tirer parti des opportunités offertes par l'investissement en bourse.
Vos objectifs et votre horizon temporel
Nous investissons tous pour des raisons différentes. Mme Talbot a besoin de savoir ce que ses clients veulent accomplir pour les mettre sur la bonne voie. "Cherchez-vous à financer votre retraite ou à laisser un héritage ? L'argent servira-t-il à prendre soin de vous à l'avenir ? Ou pour contribuer à la vie de votre communauté ? Ou bien avez-vous besoin de vivre des revenus du placement dans l'immédiat ? Ce sont toutes des considérations qu'elle prendra en compte lors de l'élaboration de votre plan d'investissement.
L'horizon temporel est également important. Les investisseurs confondent souvent l'horizon temporel de leur portefeuille avec leur âge. Mais considérez ceci : vous pouvez avoir 25 ans et avoir un portefeuille à court terme, si, par exemple, vous voulez utiliser votre portefeuille pour financer un achat immobilier. Vous pouvez aussi avoir 75 ans et avoir un horizon à long terme, si votre portefeuille doit vous permettre de vivre jusqu'à la fin de vos jours. "Il est très important que les clients comprennent cette distinction", explique Mme Talbot. "Plus vous disposez de temps pour investir, plus vous avez la possibilité d'attendre que les marchés se redressent en cas de baisse", ajoute-t-elle.
Le résultat ? Plus vos objectifs sont précis et plus votre horizon temporel est long, plus vous avez de chances d'obtenir le type de rendement que vous recherchez.
Vos autres actifs financiers
Avez-vous déjà investi dans des actifs tels que des CPG ou des obligations ? Votre capital est-il principalement immobilisé dans l'immobilier ? Il est important d'avoir une vue d'ensemble de votre situation financière pour déterminer ce que sera votre plan d'investissement.
"Si c'est tout l'argent que vous avez dans le monde, nous ne devrions probablement pas tout risquer sur le marché boursier", explique M. Talbot. "Mais s'il s'agit d'une petite partie de votre patrimoine global, cela nous permettra d'être plus agressifs ou de détenir plus d'actions.
Le résultat ? Plus vos actifs sont diversifiés, plus il sera avantageux de tirer parti de certains d'entre eux pour investir en bourse.
Vos valeurs
En tant qu'investisseur, qu'est-ce qui est le plus important pour vous ? Investissez-vous uniquement pour obtenir des rendements ou cherchez-vous également à avoir un impact? Ou s'agit-il d'une combinaison des deux ?
"Vous pouvez avoir un éventail de valeurs reflétées dans votre portefeuille d'investissement".
- Sue-May Talbot
Il y a un spectre de l'investissement durableLes deux auteurs vous aideront à déterminer où se situent vos valeurs. "Vous pouvez avoir le point de vue que vous ne voulez pas faire de mal. C'est ce qu'on appelle le désinvestissement, c'est-à-dire l'exclusion de ce que vous ne voulez pas posséder, comme les combustibles fossiles, l'alcool et le tabac. C'est ce que j'appelle la stratégie "ne pas nuire"", dit-elle.
L'investissement à impact se situe à l'autre extrémité, explique M. Talbot. Je l'appelle la stratégie du "faire le bien". Vous recherchez activement des entreprises qui ont un impact positif".
Le résultat ? Mieux vous comprendrez comment vous pouvez faire la différence avec vos investissements, mieux nous pourrons vous mettre en relation avec un un portefeuille unique et personnalisé qui vous permet d'apporter le changement que vous souhaitez voir dans le monde.
Ces facteurs combinés permettent à votre gestionnaire de portefeuille de créer une stratégie d'investissement adaptée à votre profil d'investisseur sur le long terme. "Notre objectif est de co-créer puis d'exécuter un plan à long terme, de sorte que nous ne soyons pas obligés de changer de stratégie à tout bout de champ", conclut M. Talbot.
Vous cherchez à explorer les options d'investissement qui vous conviennent ? Contactez un conseiller Genus dès aujourd'hui.
